Bir kredi nasıl doğru şekilde kapatılır? Nüanslar. Bir kredi erken ve doğru şekilde nasıl kapatılır? Krediyi kapatmam gerekiyor mu?

Bir bankadan kredi başvurusunda bulunan kişi, krediyi düzenli ve zamanında geri ödemeyi taahhüt eder. Üstelik borçlu krediyi ne kadar hızlı geri öderse, her şeyden önce kendisi için o kadar iyidir, çünkü bu şekilde gelecekte kredi verilmesinde belirleyici rol oynayan mali itibarı oluşur. Borcun erken veya zamanında geri ödenmesi, müşteriyi güvenilir ve sorumlu bir borçlu olarak nitelendirir, bu nedenle her birinin bir bankadan alınan krediyi tam olarak nasıl kapatacağını tam olarak bilmesi gerekir, bu daha sonra tartışılacaktır.

Borçlunun bilmesi gerekenler

Öncelikle borçlunun görevi kredi ödemelerini bankanın hazırladığı takvime göre ödemek yani ödenecek tutarın sözleşme ekinde belirtilen tutardan az olmamasıdır. Fonlar müşterinin kredi hesabına aktarılır ve vade tarihinde borç veren tarafından borçlandırılır. Geç kalmayacağınızdan ve paranın hesabınıza zamanında ulaşacağından emin olmak için bir sonraki ödemeyi ödemeyi deneyin. vade tarihinden en geç 5 gün önce, bu, fonların hesaba alınmasındaki maksimum gecikmedir.

Ödenen makbuzları en az 3 yıl sakladığınızdan emin olun; bu, gelecekte alacaklıyla anlaşmazlıkları önlemenize yardımcı olacaktır.

Tüm veriler mutlaka kredi geçmişi bürosuna gönderilecek ve rapora yansıtılacak olsa da, ödemede hafif bir gecikmenin borçlunun kredi geçmişini bozmayacağını da burada belirtmekte fayda var. Bankalar dosyanızı kontrol ederken 7 güne kadar olan gecikmelere dikkat etmiyor ve kredi verme kararını önemli ölçüde etkilemiyor.

Kredinin erken geri ödenmesi hakkında

Şimdi bir bankadan alınan krediyi erken nasıl düzgün bir şekilde geri ödeyebileceğimize bakalım. Burada her şey büyük ölçüde aylık ödemelerinizin hesaplandığı sisteme bağlıdır: yıllık gelir veya farklılaştırılmış. Aylık ödemelerin hesaplanmasına yönelik yıllık gelir sistemi ile aylık ödemeler eşit parçalar halinde yapılır, ancak farklılaştırılmış bir sistemde ödeme azalır ve buna göre erken geri ödeme önemli ölçüde farklılık gösterecektir.

Yıllık gelir ödemelerinin temel özelliği, kredi geri ödeme süresinin tamamının ilk yarısında borçlunun esas olarak krediye faiz ödemesi, ikinci yarısında ise tam tersine ana borcu ödemesidir. Bu nedenle kredinin geri ödemesinin ilk yarısında planlanandan önce kredinin geri ödenmesi daha tavsiye edilir. Faizin büyük kısmını zaten ödediyseniz ve krediyi erken ödemeye karar verdiyseniz, o zaman bankadan ödünç alınan fonları kullanmadığınız süre için faizin yeniden hesaplanmasını talep etme hakkına sahipsiniz. Ancak çoğu banka yasalar çerçevesinde hareket eder ve bir krediyi erken öderken faizi bilinçli bir şekilde yeniden hesaplar.

Bankanın erken geri ödeme için faizi yeniden hesaplamayı reddetmesi durumunda, öncelikle alacaklının tüm taleplerini yerine getirmeniz ve borcun tamamını geri ödemeniz, ardından mahkemeye dava açmanız ve fazla ödenen faiz tutarını geri almanız gerektiğini lütfen unutmayın.

Yıllık gelir hesaplama sistemini kullanarak bir kredinin erken geri ödemesinin doğru bir şekilde nasıl hesaplanacağı oldukça zordur. Programınıza baktığınızda her aylık ödemenin anapara ve faiz tutarı olmak üzere iki bileşenden oluştuğunu unutmayın; buna göre belirli bir dönem için anapara tutarını hesaplamanız sizin için zor olmayacaktır. Ancak aynı zamanda, kredi geri ödeme süresinin ilk yarısında faiz ödendiğini, bu da ikinci yarıda borç verene olan borç miktarının önemli ölçüde değişmeyeceği anlamına geldiğini unutmayın. Faydanızı hesaplamak istiyorsanız iki seçeneğiniz vardır: doğrudan bankayla iletişime geçin ve bir çalışandan sizin için hesaplama yapmasını isteyin veya çevrimiçi erken kredi geri ödeme hesaplayıcısını kullanarak kendiniz bir ön hesaplama yapın.

Aylık hesaplaması farklı bir sisteme göre yapılan bir kredinin erken geri ödemesini hesaplarken her şey çok daha basittir. Burada kredi gövdesi geri ödeme dönemlerinin sayısına göre eşit parçalara bölünmüştür, örneğin üç yıl boyunca 300 bin ruble borç aldıysanız, kredi gövdesi şu şekilde dağıtılır: 300.000/36 = ayda 8333,33 ruble artı faiz . Buna göre krediyi erken öderken ödeme planına bakıp bankaya ne kadar borcunuz olduğunu hesaplamanız yeterli. Kısmi erken ödeme durumunda da aynı durum geçerlidir: Katkıda bulunduğunuz fon miktarı, faiz dikkate alınmaksızın yalnızca ana borcun ödenmesine gider.

Bu arada, yıllık ödeme sistemini kullanarak krediyi erken öderseniz, o zaman bir seçeneğiniz vardır - aylık ödemenin boyutunu azaltın veya vadeyi kısaltın. Bu durumda ikinci seçeneği tercih etmeniz daha tavsiye edilir çünkü vadeyi kısalttığınızda daha az faiz tahakkuk edecek ve buna bağlı olarak bankaya fazla ödeme daha az olacaktır.

Bir kredinin erken ödenmesi nasıl yapılır

Krediyi zamanından önce ödemek istiyorsanız, kredi hesabına belirli bir miktar yatırmak yeterli olmayacak, banka yalnızca aylık ödeme tutarını zamanında yazacak ve kalan para hesapta tutulacaktır. bir sonraki ödeme dönemine kadar. Bu nedenle krediyi şu şekilde doğru bir şekilde geri ödemeniz gerekir - banka şubesiyle şahsen iletişime geçer ve kredinin erken veya kısmen erken geri ödenmesi için başvuruda bulunursunuz. Bu, iptal tarihinden en geç otuz gün önce yapılmalıdır.

Örneğin krediyi erken ödemek istiyorsunuz ve bunu kredi verene yazılı olarak bildirmeniz gerekiyor. Daha sonra, başvuruda belirttiğiniz erken geri ödeme tutarını kredi hesabına yatırmanız gerekir ve borç veren, belirlenen zamanda başvurunuza uygun olarak silme tutarını yapar. Bundan sonra bankayı tekrar ziyaret etmeli ve erken ödemenin ardından yeni bir ödeme planı almalısınız.

2011 kanunu uyarınca bu prosedür için ceza şeklinde ek bir ücret alınmadığını lütfen unutmayın.

Bir kredi doğru şekilde nasıl kapatılır

Çoğumuz, son ödemeyi zamanında yaptıktan sonra yükümlülüklerimizi yerine getirmiş sayılırız. Ancak eski borçluyu bir veya iki yıl içinde, bankadan eksik geri ödenmemiş bir kredi için para cezalarının ve cezaların geri ödenmesi yönünde yazılı bir talep şeklinde hoş olmayan bir "sürpriz" bekleyebilir. Bunun nedeni, borçlunun krediyi tamamen kapatmaması ve aslında borç verene hala borcunun olabilmesidir.

Kredinin son ödemesini yaptıysanız, kredinin verildiği banka şubesine başvurmalı ve çalışandan sizin için bir belge hazırlamasını istemelisiniz, bu artık bankaya hiçbir borcunuzun kalmadığını gösterir. Ancak bundan sonra bankayla ilişkiniz tamamlanmış sayılabilir ve alacaklı artık sizden talepte bulunamayacaktır.

Peki bir krediyi doğru şekilde nasıl geri ödeyebiliriz? Her şeyden önce yükümlülüklerinizi dikkatli ve sorumlu bir şekilde ele alın, gecikmelerden ve vadesi geçmiş borç oluşumundan kaçınmaya çalışın. Mümkünse, paranın çekim tarihinde hesabınızda olması için aylık ödemelerinizi erken ödemeye çalışın. Ayrıca krediyi her zaman erken ödeyebilir ve faiz ödemelerinden önemli ölçüde tasarruf edebilirsiniz.

Fırsat ortaya çıktığında kredi alanlar borç yükünden mümkün olduğu kadar erken kurtulmaya çalışırlar. Veya en azından onu zayıflatın. Peki kredinin erken geri ödemesi nasıl çalışıyor? Bu prosedür yasal olarak iki kanunla düzenlenmiştir. Bunlar 19 Ekim 2011 tarih ve 284 sayılı federal yasalar ve 21 Aralık 2013 tarih ve 353 sayılı federal yasalardır. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 809 ve 810 sayılı maddelerinin yanı sıra.Öncelikle ticari amaçlı olmayan nakit kredi kullanan müşterilerin, kredi borcunu sözleşmede belirtilen son tarihten önce ödeyebileceğini söylemek gerekir. Yani bu bir ihtiyaç kredisi, konut kredisi, taşıt kredisi ama hiçbir şekilde iş açma ve/veya geliştirme kredisi değil.

Erken kredi ödemeleriyle ilgili sık sorulan sorular

Tüzel kişilerle erken ödeme, kesinlikle bireysel ve özel olarak müzakere edilir. Prensip olarak, artık pek çok banka yalnızca müşteri borcunu planlanandan önce ödediğinde mutlu oluyor. Daha önce finans kuruluşları bu tür eylemleri hoş karşılamadı ve hatta para cezası uyguladı. 284 sayılı Federal Kanun, banka müşterilerinin kredilerini peşin ödeme hakkını düzenlemiştir. Kredi tamamen kapanana kadar. Ayrıca mevcut kriz kısa vadeli kredileri ön plana çıkardı. Öngörülemeyen bir ekonomik ortamda kuruluşlar, borçludan hak ettiklerini mümkün olan en kısa sürede almaya çalışırlar - hepsi bu.

Bu nedenle Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank ve diğerleri bu tür borçluları karşılamak için ellerinden geleni yapıyorlar. Ancak bu, borçlunun erken ödemeye çalışırken artık banka baskısıyla karşılaşamayacağı anlamına gelmiyor. Bazı bankalar erken ödemelere altı aylık bir moratoryum uygulayacak. Bir diğeri kalan kısmın yeniden hesaplanması için komisyon alacak. Ancak bu durumda kanun borçlunun yanındadır - bu unutulmamalıdır. Borçluların kredinin erken geri ödenmesiyle ilgili en sık hangi soruları var? Bu yüzden:

Banka, kredi borcunun sözleşmede belirtilen geri ödeme süresinin tamamından önce tesviye edilmesini yasaklayabilir mi? Hayır yapamaz. Her müşteri, herhangi bir zamanda bir kredinin önleyici ödenmesine ilişkin isteğini ifade etme ve bunu uygulama hakkına sahiptir. Bir kredinin veya kredinin bir kısmının erken geri ödenmesi için yapılan bu tür avans ödemesinin tutarı da tamamen borçlunun kendisi tarafından belirlenir. Tek istisna . Borçlunun ödeme yükümlülüklerini ihlal etmesi durumunda, parası derhal kaçırılan taksitlerin ve ceza faizinin ödenmesine aktarılacaktır. Ve ancak o zaman kalan fonlar krediyi peşin ödemek için kullanılabilir.
Ana vadeden önce kredinin tamamının geri ödenmesi hizmeti ücretsiz midir? Kredinin erken geri ödenmesinin temel koşulları tüm kamu ve özel bankalarda ortaktır. Bir finans kuruluşunun, kredinin erken ödenmesi karşılığında herhangi bir ek faiz veya ücret talep etme hakkı yoktur. Çoğu zaman, bir bankacılık sözleşmesi, müşterinin bankaya hızlı bir şekilde ödeme yapmak için herhangi bir tutarı yatırma kabiliyetini öngören bir maddeyi hemen içerir.
Müşteri, geri ödenen kredinin miktarına ve sözleşmede belirtildiği şekilde kredinin kapatılmasına ne kadar süre kaldığına bakılmaksızın, kredinin tamamını veya bir kısmını erken ödeme hakkına sahiptir. Kısmi erken geri ödemeden bahsediyorsak, o zaman bankanın kredi borcunu yeniden hesaplaması gerekir.

Kurallar ve kısıtlamalar

Her ne kadar müşteri borcunun erken ödenmesi konusunda nispeten özgür olsa da hâlâ bazı kısıtlamalar mevcut:

Borçlu belirli bir tutarı önceden yatırmaya karar verirse, banka bu konuda bilgilendirilmelidir - tercihen yazılı bir beyanla, ancak çevrimiçi ofise bir talep bırakabilir veya çağrı merkezini arayabilirsiniz;
ve bu, planlanmamış katkı payının ödenmesinden 30 gün önce yapılmalıdır. Bir kredinin erken geri ödenmesine ilişkin kurallar esnek olmasına rağmen, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 810. Maddesinin 2. paragrafına ve 353 Sayılı Federal Kanunun 11. Maddesinin 4. bölümüne göre, uyarı süresi keyfi olarak azaltılabilir. . Bir kredi sözleşmesinde, başvuru anından borcun erken kapatıldığı ana kadar müşterinin uyması gereken bir süreyi özel olarak belirtmesi alışılmadık bir durum değildir;
Önleyici geri ödeme ödemesinin düzenli aylık ödemeyle birlikte aynı gün ve saatte yapılması bankacılık sistemi ve borçluların çoğu için daha uygundur (353 Sayılı Federal Kanunun 11. Maddesinin 5. Kısmına uygun olarak). ). Ancak gerekli görülmesi halinde ödeme tarihi borçlunun uygun göreceği herhangi bir zamana ertelenebilir.

Değişen kredi koşulları ve pratik bir örnek

Düzenli ve plansız kredi taksitlerini karıştırmamalısınız. Kredi kullanan bir kişi, gerekli tutarın üzerinde bir miktar para yatırmaya karar verdiğinde, düzenli ödeme gününde, yıllık faizi de dikkate alınarak bu aylık ödemenin parasının ödenmesi gerekir. Fonlar bankaya aktarıldıktan sonra aşağıdaki durumlarda bir durum ortaya çıkacaktır:

aylık yapılan ödeme miktarı azalacak ancak kredi süresi değişmeyecek;
banka kredisinin tamamen kapanmasına kadar geçen süre kısalacak, aylık ödemeler aynı kalacak.

Yani erken geri ödeme durumunda kredinin yeniden hesaplanması gerekecektir. Genellikle banka müşterisi kendisi için daha uygun seçeneği seçer. Ancak banka kendi adına bazı seçeneklerde ısrar edebilir. Dolayısıyla, anlaşma kapsamındaki periyodik kredi ödemeleri yıllık (tekdüze) ise, o zaman banka aylık ödemelerin boyutunu azaltma seçeneğine yönelir. Anlaşma kapsamındaki ödemeler farklılaştırılırsa (geri ödendikçe yavaş yavaş azalır), o zaman banka borç verme süresini kısaltma konusunda ısrar etmeye başlayabilir. Basit bir örnek vermeye değer. Borçlu bir yıl boyunca 100 bin ruble alıyor. Bir yıl içinde bankaya iade etmesi gereken toplam tutar 120 bin ruble olacak, yani faiz dikkate alındığında - 20 bin ruble. Buna göre aylık katkı 10 bin ruble olacak. Kredi gövdesini dengelemek yaklaşık 8.350 rubleye ve 1.650 rubleye mal olacak - bu, yıllık faizin 1/12'sidir (100 rubleye kadar hata). Kısmi erken ödeme durumu olsun.

Borçlu ilk iki ay için programa göre ödeme yapar ve üçüncü ayda 30 bin ruble daha katkıda bulunmaya karar verir. Sonuç olarak üçüncü ayda 40 bin ruble (aylık ödemeyle birlikte) ödenecek. Artı önceki iki ay için 20 bin ruble. Toplamda, kısmi erken geri ödemeden sonra müşterinin bankaya 60 bin ruble (120 bin - 60 bin) daha borcu olacak. Borçlu ek bir katkıda bulunmadıysa, 9 ay daha 10 bin ruble ödemek zorunda kalacaktı. Şimdi geriye kalan tek şey, ödemelerin değişmemesi durumunda krediyi 6 ay içinde kapatacak olan ek 60 bin ruble ödemek. Veya 60 bini 9 aya bölün; aynı kredi dönemiyle aylık 10 bin ruble değil 6.666 ruble ödemek zorunda kalacaksınız.

Buradaki hesaplamanın YILLIK yüzde olarak yapıldığını belirtmekte yarar var. Yani borçlunun krediyi almak için her halükarda bankaya borçlu olduğu tutar önceden hesaplanıyordu. Veya müşteri bir yıl boyunca aynı 100 bin rubleyi almış olabilir, ancak aylık ödeme üzerinden faiz ay ay hesaplanmaktadır. Örneğin, 8.333 rublenin% 20'si (100 bin ruble 12 aya bölünür). Toplamda kredi ayda 10 bin ruble olarak tekrar geri ödenecek. Ancak erken geri ödeme durumunda yatırılan tutar yalnızca kredi kuruluşundan düşülecektir (100 bin ruble). Sonuç olarak, bu gibi durumlarda faizden çok tasarruf edebilirsiniz. Bu arada diğer bankaların erken ödeme konusunda direnmelerinin nedeni de bu. Hatta bu kadar gayretli bir müşteriyi “gri listeye” bile ekleyebilirler.

Dikkatli okuyucu, bazı rakamları hesaplarken bir veya iki yüz ruble arasında bir tutarsızlık olacağını fark edecektir. Buradaki sayılar kolaylık ve netlik sağlamak amacıyla yuvarlanmıştır. Sonuçta, kural olarak, yeniden hesaplamalar ve erken ödemelerle "kuruşlarla" eşit olmayan rakamlar elde ediliyor. Örneğin, temel düzenli katkı payının miktarı 10.552 ruble ve 50 kopektir. Ve müşterinin elinde 30 bin ruble var. Dolayısıyla erken geri ödeme miktarının 19.500 ruble değil 19.400 ruble olduğunu belirtmek daha iyidir. Çünkü banka önce aylık taksit için para çekecek, sonra ancak önleyici geri ödeme için para çekecek. Ve eğer rakam, borçlunun başvuruda belirttiği miktardan daha az çıkarsa, o zaman bu para krediye bağlı banka hesabına aktarılacaktır.

Ve oradan her zamanki programa göre çekim yapacaklar. Aynı şey, bir banka müşterisinin çalışanlara kuruma daha erken ödeme yapma niyetini bildirmeden kredi hesabına para yatırması durumunda da gerçekleşebilir. Borçlunun bankaya ek fon aktarmada gecikmesi durumunda da benzer bir durum ortaya çıkacaktır. Bir banka kredisinin erken geri ödenmesi için, düzenli aylık kredi ödemesinin gerçekleştiği tarihin arifesinde para yatırmak en iyisidir. Borçlunun mali kaynaklarının kredi hesabına gitmesi durumunda, bunları iade etmenin çok uzun ve sıkıcı bir prosedür olacağı ve çoğu zaman başlamanın bir anlamı olmadığı dikkate alınmalıdır. Bu nedenle doğruluk ve dakikliğe dikkat edilmelidir.

Kredinin %100 oranında erken kapatılması ve son talimatlar

Hesabın kapatıldığına dair belgesel kanıt alın
Depozitonun tekrar size ait olduğundan emin olun
Ek bankacılık hizmetleri de borcun bir parçası olabilir
Gereksiz kredi kartlarından kurtulun
Güven ama kontrol et. Kredi Bürosu
Belgelere saygılı davranın!

Uzun zaman önce ödendiğini düşündüğünüz bir krediye ilişkin borcunuzu belirten bir mektup aldınız mı? Yoksa öğrencilik yıllarında satın aldığınız ve çoktan tükenmiş olan bir telefon için başka bir bankaya "otuz üç kopek" borcunuz olduğu için ipotek talebiniz reddedildi mi? Herkes kendini böyle bir durumda bulabilir, çünkü kredinin son ödemesini yaptıktan sonra kapandığına inanıyoruz, ancak bu her zaman böyle değildir...

Benzer bir durumla karşılaşmamak için kredi kapatırken geleceğinizi güvence altına alacak önlemler almanız gerekir.

Hesabın kapatıldığına dair belgesel kanıt alın

Bir kredi veya kredi kartı için son ödemeyi yaptıktan sonra, hesabın tamamen kapatıldığını onaylayan bir belge sağlamak için bankanın uzmanlarına yazılı bir başvuru ile başvurun. Banka çalışanından, gelen belgelerin sayısını ve kabul tarihini gösteren başvurunun onaylı bir kopyasını isteyin.

” Banka 30 gün içerisinde size karşı herhangi bir iddiasının bulunmadığını teyit eden bir belge düzenlemekle yükümlüdür.

Her bankanın böyle bir belgenin kendi formu vardır, ancak borçlu hakkında bilgi, yani soyadınız, adınız, soyadınız ve pasaport bilgilerinizin yanı sıra bankanın sorumlu temsilcisinin imzası ve mavi mühür içermelidir. Böyle bir sertifika vermek için yaklaşık 300 ruble ödemeniz gerekecek.

Lütfen unutmayın: Sertifikanın hazırlanması bir haftadan iki aya kadar zaman alacaktır.

Depozitonun tekrar size ait olduğundan emin olun

Kredi teminat karşılığında verilmişse, borcun ödenmesinden sonra bankanın teminat üzerindeki yükü de kaldırması gerekir. Böyle bir operasyon çoğu zaman yanlış zamanda yapılıyor ya da hiç yapılmıyor! Bu durumda bu mülkü tamamen elden çıkaramazsınız. Bu nedenle, engelin kaldırıldığından emin olun.

” Teminatın nesnesi gayrimenkul ise, Rosreestr bölgesel organıyla iletişime geçmelisiniz; burada Birleşik Devlet Emlak Sicilinden bir takyidanın varlığını veya yokluğunu gösteren bir alıntı verilecektir. Böyle bir ekstraktın maliyeti 250 ruble.

Rosreestr web sitesindeki ücretsiz hizmeti de kullanabilirsiniz, ancak sitede alınan verilerin olası yanlışlığını hesaba katmak gerekir, bu nedenle kişisel iletişim daha pahalı, ancak daha güvenilirdir.

” Rehnin nesnesi bir arabaysa, bölgesel trafik polisi departmanıyla iletişime geçmelisiniz; burada size arabanızda herhangi bir takyidat bulunmadığını doğrulayan bir sertifika verilmelidir.

Ek bankacılık hizmetleri de borcun bir parçası olabilir

Tuzaklar, kredi kartına ve hesaba bağlı ek bankacılık hizmetlerini içerebilir: kartın kullanımına ilişkin yıllık abonelik ücreti, SMS bildirimleri, hesap bakımı vb. Bu tür hizmetler ek anlaşmalar yoluyla resmileştirilebilir; bu, ek beyanlar olmadan kapatılmayacakları anlamına gelir.

Tüm bankacılık hizmetlerini zamanında kapatmazsanız, banka daha sonra borcun geri ödenmesi için dava açabilir. Tahakkuk eden tutarlar, para cezalarının, cezaların ve cezaların tahakkuk etmesi nedeniyle önemli ölçüde artacaktır.

Gereksiz kredi kartlarından kurtulun

Kredi kartını yeniden vermeyi reddedin. Hesabınızı kapatırken, mevcut kredi kartınızı başvurunuzla birlikte, sizin huzurunuzda imha etmesi gereken bir banka çalışanına teslim edin.

Başka bir borcun var mı öğrenebildin mi?

Hesabın tamamen kapatıldığını teyit eden bir belge aldıktan sonra adınıza ek hesap açılıp açılmadığını öğrenmeniz gerekir. Örneğin bazı bankalar faiz ödemeleri için ayrı hesap açmaktadır. Kapatılmaları için bir başvuru yazmak da gereklidir.

Güven ama kontrol et. Kredi Bürosu

Tamamen emin olmak için kredi geçmişi bürosuna başvuru yazarak kredi borcunuzun olmadığından ve adınıza açılmış bir hesap olmadığından emin olabilirsiniz. Yılda bir kez, kredi geçmişinizi sağlamak için bir başvuru ile herhangi bir kredi geçmişi bürosuna ücretsiz olarak başvurabilirsiniz ve bazı bankaların kendisi de elektronik olarak da dahil olmak üzere böyle bir hizmet sağlamaktadır.

” Borçlarınız hakkında ayrıca Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesinden de bilgi alabilirsiniz (tüm bilgi edinme yöntemleri burada ayrıntılı olarak listelenmiştir).

Kredi geçmişi, ilgili olduğu kişi hakkında bilgiler içerir: kredi yükümlülüklerinin tutarları ve yerine getirilme koşulları ve bunların alındığı kuruluşlar. Bilgiler, içerdiği bilgilerdeki son değişiklik tarihinden itibaren 10 yıl süreyle kredi geçmişi bürosunda saklanır.

Belgelere saygılı davranın!

Önemli olan banka çalışanlarının tüm hesapların kapatıldığı ve borcun olmadığı yönündeki sözlü beyanlarına güvenmemektir. Tüm eylemlerin belgelerle desteklenmesi her zaman gereklidir.

” Listelenen belgelerin tamamının en az üç yıl süreyle saklanması gerektiğini unutmayın, bu kredi borçları için zaman aşımı süresidir.

Sorunlarımızın çoğu, önemli ayrıntılara dikkat etmememizin bir sonucudur. Yukarıda verilen basit ipuçlarını takip ederek, her birimiz, önceki krediyi zamanında doğru şekilde ödeyemediğimiz için pişmanlık duymadan, yeni bir kredi satın alma işleminin keyfini çıkarabileceğiz.

Şu anda dünyada zor bir ekonomik durum var. Bu nedenle birçok borçlu var. Bu nedenle bankalarla iletişime geçip refinansman istemek zorunda kalıyorlar.

Bu hangi koşullar altında mümkündür? Hangi bankalar bu imkanı sağlıyor? Bir MFO'dan kredi ödemek için kredi almak mümkün mü?

Bu sorulara daha ayrıntılı olarak bakalım.

Diğer kredileri kapatmak için kimler ve hangi koşullar altında kredi alabilir?

Bir öncekini kapatmak için kredi alabileceğiniz koşullar, kredi alan kişinin hangi bankacılık kurumuna başvurduğuna göre değişiklik gösterebilir.

Dikkat etmeniz gereken temel noktalar şu şekilde değerlendirilmektedir:

önceki kredinin hangi para biriminde verildiği;
önceki krediyi kapatmak için ne kadara ihtiyaç var;
faiz oranı (yeniden finansman kararının bağlı olduğu kilit nokta);
borç verme dönemi.

Borçlunun gereksinimlerinden bahsedersek, bunlar aşağıdaki gibidir:

pozitif kredi limiti;
gecikme yok;
kredi tutarı önceki kredinin geri ödenmesi için gereken tutardan fazla olmamalıdır;
teminat mevcudiyeti.

Borçlunun hangi bankaya başvurduğuna bağlı olarak ek koşullar getirilebilir.

Hangi bankalar kredi veriyor

Günümüzde birçok banka böyle bir hizmet sunmaktadır. Bu hizmet ülkemiz sakinleri arasında büyük talep görüyor. İnsanlar internette sıklıkla “Borç olduğunda kredi nasıl alınır”, “Bir öncekini kapatmak için kredi nasıl alınır” vb. aramalar yapıyor.

Bazı Rus bankalarındaki koşulları ele alalım.

Güven

Banka, müşterilerine aşağıdaki koşullarda yeniden finansman sunmaktadır:

maksimum kredi tutarı - 300 bin ruble'ye kadar;
komisyon geri çekilmez;
60 aya kadar kredi vadesi.

Borçlunun temel gereksinimleri şunlardır:

Rus vatandaşlığının varlığı;
yaş 23-65 arasında olmalıdır;
Son işinizde en az 6 ay sürekli iş tecrübesine sahip olmak.

Bu bankanın yeniden finansman hizmetini kullanan borçluların incelemelerini analiz edersek, o zaman bunların yaklaşık %70'i%16-17 civarında bir faiz oranıyla yeniden finansman sağlandığını iddia ediyor

Alfa Bank'ta borç verme imkanı

Refinansman alma koşulları aşağıdaki gibidir:

maksimum kredi tutarı teminat maliyetinin %60'ına kadardır;
borçlunun hayatı ve sağlığı için bir sigorta poliçesinin zorunlu tescili.

Borçlu için temel gereksinimler:

21 ila 59 yaş arası yaş kategorisi;
resmi bir iş yerinin varlığı;
taşınır veya taşınmaz teminatın varlığı.

Bu bankaya kredi başvurusunda bulunan birçok müşteri, bu bankanın çalışanlarının bu hizmet için sözleşme yapma konusunda isteksiz olduğunu ancak bu durumda kararın 1 bankacılık günü.

Moskova Bankası'nda yeniden finansman

Bu bankadaki yeniden finansman faiz oranı, diğer bankalara göre en düşük oranlardan biri olarak kabul ediliyor ve yaklaşık% 10,95'tir.

Ancak aynı zamanda ilk katkı payının en az %10 olması gerekir ve kredinin süresi 3 yılı geçemez.

Bu bankanın maaş kartı sahibinin kredi başvurusunda bulunması durumunda kendisine iyi ikramiyeler sağlanır:

komisyon ücreti yok;
kredinin erken geri ödenmesi olasılığı;
asgari belge paketine duyulan ihtiyaç - bir kredi sözleşmesi ve pasaport.

Diğer bankalar

Bankanın adı	Asgari faiz oranı	Boyut	Borç verme dönemi	Karar dönemi	komisyon
VTB24	14,9%	100.000 ila 3 milyon ruble	6 ila 60 ay arası	3 bankacılık gününe kadar	Mevcut olmayan
PochtaBank	17%	50 ila 500 bin ruble	6 ila 72 ay arası	2 güne kadar	Mevcut olmayan
BinBank	16,6%	300 bin ila 1 milyon ruble	24 ila 84 ay arası	4 günden fazla değil	Mevcut olmayan
CitiBank	15,1%	100 bin ila 2 milyon ruble	24 ila 60 ay arası	5 günden fazla değil	Mevcut olmayan

Bir kredi nasıl kapatılır ve yeni bir kredi alınır

Yeni bir kredi almak için önce eskisini kapatmanız gerekir - bu, onsuz yapamayacağınız basit bir kuraldır.

Eski bir kredinin kapatılıp yenisine başvuru süreci şu şekildedir:

Borçlu, halihazırda kredisi bulunan bankayla iletişime geçerek yeniden kredi başvurusu yapmak istediğini beyan eder.
Bundan sonra, borçlu daha önce verilen krediyi geri öder ve hemen yenisi için başvuruda bulunur.
Kredi verme kararını banka çalışanları verir.
Cevap olumlu ise, borçlu fon alır.

Eski krediyi kapatmak için yeni bir kredi alma (refinansman) ihtimali de bulunmaktadır.

Bunu yapmak için borçlunun şunlara ihtiyacı vardır:

Yeniden finansman imkanı sağlayan bir banka seçin.
Banka çalışanlarıyla iletişime geçin ve yeniden finansman için başvuruda bulunun.
Cevap olumluysa, yeni bir kredi vermek için bir anlaşma imzalayın.
Kredi verildikten sonra para, önceki kredinin banka bilgilerine aktarılır ve böylece geri ödenir.
Borçlu, kredinin kapatılmasına ilişkin bir belge alır ve bunu yeni bankacılık kurumuna (borç verme kredisi verdiği yer) verir.

Böylece borçlu eski krediyi kapatır ve buna paralel olarak yenisini açar.

Belgelerin listesi hakkında konuşursak, aşağıdakilerden oluşur:

başvuranın pasaportu;
kredi anlaşmaları;
maaş belgesi;
resmi istihdam belgesi;
taşınır veya taşınmaz teminat.

Sberbank'ta yeniden finansman: mümkün mü ve nasıl?

Sberbank tüm müşterilerine refinansman hizmetinden yararlanma olanağı sunmaktadır.

Bu fırsatı elde etmek için kullanılan algoritma aşağıdaki gibidir:

Sberbank'a başvurun.
Gerekli tüm belgelerin toplanması.
Kısa bir anket yapıyorum.
Bir karar verilmesini bekliyoruz.
Borçlulara teminat olarak taşınır veya taşınmaz mal verilmesi.
Teminat için bir sigorta poliçesinin tescili.
Bir kredi sözleşmesinin imzalanması.

Hangi belgeler gereklidir?

Yeniden finansman sağlamak için aşağıdaki belgeleri sunmanız gerekir:

borçlunun pasaportu;
resmi bir iş yerinin varlığını doğrulayan bir belge;
Daha önce verilen bir krediye ilişkin sözleşmenin aslı ve kopyası.

Sberbank, kredi verme veya vermeme kararını birkaç bankacılık günü içinde verir.

Sberbank'ta hangi krediler yeniden finanse edilebilir?

Sberbank'ta her borçlunun aşağıdaki türde krediler için kredi alma hakkı vardır:

tüketici . Bu tür kredileri yeniden finanse ederken, banka aşağıdaki koşulları belirler: faiz oranı% 17'den, maksimum tutar - 1 milyon rubleye kadar, süre - 5 yıla kadar;
ipotek. İpotek kredilerinin yeniden finansmanı için faiz oranı yılda yaklaşık% 15,5'tir, süre 30 yıla kadardır, maksimum tutar ayrı ayrı hesaplanır.

Kredi almanın kolay olduğu bankalar

Bugün borç verme alanı en başarılı şekilde geliştirildi VTB 24 bankasında. Bu banka, eskisini kapatmak için herhangi bir müşteriye, gerekenden daha büyük bir miktarda bile kredi vermeye hazırdır, ancak bunun için aşağıdaki koşulların karşılanması gerekir:

mükemmel bir kredi limitine sahip olmak;
ihtiyaç kredisine başvurun.

Yüksek olasılıkla olumlu bir cevap alabilirsiniz ve MDM Bankası. Bu bankanın ayırt edici özelliği, Rusya Federasyonu'ndaki herhangi bir bankaya kredi vermeye hazır olmasıdır. Ayrıca daha önce herhangi bir ihtiyaç için verilen krediyi yeniden finanse ediyor.

Haklarda liderler arasında üçüncü kabul ediliyor Raiffeisenbank% 90'ın üzerinde bir olasılıkla yeniden finansman ve basit bir kredi sunmaya hazır olan, yıllık faiz oranı % 12,5'ten başlıyor. Banka aynı zamanda hem yerli hem de yabancı para cinsinden kredi sağlamaktadır.

Mikrofinans kuruluşlarından aldığım kredilerin geri ödemesi için hangi bankalardan kredi alabilirim?

Borçlu, MFO'dan kredi almış ancak herhangi bir sebepten dolayı borcunu ödeyemiyorsa, bankalardan kredi almanın imkansız olduğunu unutmamalıdır. Rusya'da tek bir banka eskisi geri ödenene kadar yeni bir kredi vermeyecek.

Üstelik ihtimalden bahsedecek olursak o zaman bankalar sadece ihtiyaç ve konut kredileriyle uğraştıkları için bunu da kabul etmeyeceklerdir.

MFO kredisini geri ödemek mümkün değilse sorunun iki çözümü vardır:

Kredi süresinin uzatılmasını isteyin.
Başka bir mikrofinans kuruluşundan kredi almayı deneyin.

İlk yöntem en uygun olanıdır, ancak bu mümkün değilse, artık birçok mikrofinans kuruluşu, borçlunun başka bir mikrofinans kuruluşundan kredisi olsa bile İnternet üzerinden kredi sağlamaktadır.

Ancak ikinci kredi alabilmeniz için başvuru formunda kendinizle ilgili mümkün olduğunca fazla bilgi belirtmeniz gerekmektedir. Bu durumda, tüm bilgilerin doğru olması gerekir ve ancak o zaman borçlu ikinci bir kredi alabilir ve ilkini geri ödeyerek borca girmekten kaçınabilir.

Kapatmanın bir yolu olarak kredinizi satın almak

Ek kredi kullanmanıza gerek yok, bankadan kendi borcunuzu satın almanız gerekiyor. Bu nasıl yapılır - videoyu izleyin.

Bir kredinin fiili ve yasal geri ödemesi aynı şey değildir. Tamamen geri ödenmiş bir kredi, kredi sözleşmesi kapsamındaki tüm yükümlülüklerin yerine getirildiği anlamına gelmez. Bugün bir kredinin ödendikten sonra nasıl düzgün şekilde kapatılacağı hakkında konuşacağız.

Bir krediyi ödemeyi ve kapatmayı planlarken şunları göz önünde bulundurmalısınız:

Programa göre son ödeme, özellikle kredi ödemelerinin yıllık ödeme sisteminde yaygın olan çok küçük bir miktar, kelimenin tam anlamıyla birkaç ruble, hatta kopek olabilir. Zaman içinde aynı tutarı ödemeye alışan borçlular genellikle artık programa bakmazlar ve bunun sonucunda son ödemenin olağan aylık ödeme tutarının katları olabileceği gerçeğini gözden kaçırırlar. Sonuç olarak, zamanla cezalar eşlik etmeye başlayan ve daha ciddi bir borca dönüşen küçük bir gecikme ortaya çıkar.
Çoğu zaman bankalar, kredi bakiyesinin küçük bir kısmını geri ödemesi gerektiğini borçluya bildirmek için kasıtlı olarak herhangi bir işlem yapmazlar. Borçlu her şeyin yolunda olduğuna inanıyor ancak şu anda cezalar tahakkuk etmeye devam ediyor. Ve ancak belirli bir süre sonra banka müşteriye yalnızca borç bakiyesini değil, aynı zamanda tahakkuk eden tüm faiz ve para cezalarını da geri ödemesi gerektiğini bildirir.
Kredi geri ödemesine yönelik ödemeleri aktarırken ve kredilendirirken ödeme sistemleri ve bankalar açısından hata olasılığını asla göz ardı edemezsiniz. Her bir tutarı takip etmeniz ve kredinin tamamını geri ödemeyi planlarken borcun tam miktarını bulmanız tavsiye edilir.

Ne yazık ki, bankalar kredi yükümlülüklerini yerine getirme sorumluluğunu borçluya yükleme eğilimindedir. Bu yüzden kredileri geri öderken ve kapatırken son derece dikkatli olmanız gerekir Görünüşe göre her şey zaten borçla çözülmüşken sorunlu bir duruma düşmemek için.

Ödeme yapıldıktan sonra bir kredi nasıl düzgün şekilde kapatılır

Son ödemenizi yaptıktan sonra:

Tüm ödemelerin gerçekten yapıldığından emin olmak için ödeme planınızı kontrol edin.
Kredinin verildiği banka şubesine (tercihen) veya en yakın banka şubesine başvurun. Ziyareti bizzat yapmak daha iyidir. Ne yazık ki, uzmanlarla yapılan telefon görüşmeleri ve sözlü görüşmeler, kredi kapatmanın yasal olarak onaylanması anlamına gelmeyecektir. Bankadan tüm yükümlülüklerinizin yerine getirildiğini gösterecek kredi hesaplama ve mutabakat talebinde bulunmalısınız. Banka ziyareti sonucu, kredinin tamamının geri ödendiğini ve bankanın borçluya karşı herhangi bir iddiasının bulunmadığını belirten yazılı ve usulüne uygun olarak onaylanmış (banka mührü, sorumlu kişinin imzası) belge olmalıdır.
Ödeme belgesi ve sertifikalarının alınmasının yanı sıra kredi (kredi) hesabının kapalı olduğundan emin olmak da önemlidir. Bunu yapmak için banka personelinin basit sözlerine ve sözlerine güvenmemek daha iyidir. Bir kopyası bankanın kabul notuyla birlikte kendiniz için alınması gereken ilgili bir başvuru yazın. Kredi hesabı bir hafta içinde, bazen daha uzun süre içinde kapatılır - bu, iç bankacılık düzenlemelerine bağlıdır. Her ne olursa olsun bankanın belirttiği süre dolduktan sonra mutlaka hesabınızın kapatıldığından emin olmalısınız.
Banka ziyaretinin bir parçası olarak, elbette kredi sözleşmesine eşlik ediyorsa, sigorta sözleşmesinin feshinin de kontrol edilmesi gerekir. Sigortanın geçerliliği devam ediyorsa, kredi sözleşmesi kapsamındaki tüm yükümlülüklerin yerine getirilmesine ilişkin olarak sözleşmenin feshi için başvuruda bulunulması gerekmektedir. Aynı zamanda, fazla ödenen tutarları sigorta kapsamında iade etme gerekçesi ve fırsatı olup olmadığını kontrol edebilirsiniz. Bu bakımdan her şey sigorta şartlarına ve sigorta ödeme planına bağlıdır.
Sunulan bankacılık hizmetlerinin, özellikle de mobil hizmetlerin (SMS bildirimleri, mobil istemci vb.) kullanılabilirliğini ve devre dışı bırakılmasını kontrol edin. Ücretli hizmetlere özellikle dikkat edilmelidir, ancak her şeyin devre dışı bırakılması tavsiye edilir. Genellikle bunu devre dışı bırakmak için ilgili bir ifade yazmanız gerekir. Bu konuyu banka ile netleştirebilirsiniz.

Tüm eylemlerin sonucunda elinizde aşağıdakileri belirten belgeler bulunmalıdır:

borcun tamamen geri ödenmesi ve bankadan talep bulunmaması hakkında;
bir kredi (kredi) hesabının kapatılması;
sigorta sözleşmesinin feshi (iptal edilmesi) ve sigorta yükümlülüklerinin yerine getirilmesine ilişkin taleplerin bulunmaması hakkında;
kredi kapsamında sağlanan tüm bankacılık (mobil ve diğer) hizmetlerinin devre dışı bırakılması hakkında.

Yasal geçerliliği olması için, tüm belgelerin uygun şekilde düzenlenmesi, sorumlu kişi tarafından imzalanması, tarih atılması ve banka (sigorta şirketi) tarafından damgalanması gerekir.

Kredi kartı kredisini kapatmanın yukarıdaki süreçten biraz farklı olduğunu lütfen unutmayın. Tüm standart belgeleri almanın yanı sıra, kartı yeniden vermeyi de resmi olarak reddetmelisiniz. Bu durum, tercihen önceden - kartın geçerlilik süresi dolmadan 2-3 ay önce - hazırlanması gereken yazılı bir beyanla bildirilmelidir.