Neleri içermesi gerektiğine dair banka garantisi. Banka garantisi: nedir, nasıl alınır ve maliyeti nedir? Böyle bir sebep olabilir

Irina Sherbul

# İş Sözlüğü

Banka garantisinin özellikleri

Ana sözleşmenin sona ermesinden sonra bile banka garantisi yürürlükte kalır. Yüklenicinin görevini kötü niyetle yerine getirdiğinin anlaşılması halinde müşteri tazminat talep edebilir.

Makale navigasyonu

• Nedir, garanti kavramı ve içeriği
• Belki daha iyi bir kredi?
• Hukuki ilişkilerin konuları
• Başvuru sahibi kimdir
• 44-FZ kapsamındaki yeni gereksinimler
• Rusya Federasyonu'ndaki banka teminat türleri
• Ön ödeme için
• Uluslararası
• Gümrük
• Ihale için
• Bir uygulamayı güvence altına almak için
• Adli
• Teminat türleri
• Garanti ile diğer teminat türleri arasındaki farklar
• Banka garantisi nasıl çalışır?
• Bir garanti talebi oluştuğunda ne olur?
• Regresyon gereksinimleri
• Sözleşme: ne için, taslak hazırlamanın özellikleri
• Örnek sözleşme ve garanti

Bu güvenlik yöntemi, en güvenilir yöntem olarak birçok şirket tarafından kullanılmakta ve sözleşmelerde vazgeçilmez bir koşul olarak yer almaktadır. Bunu basit kelimelerle açıklayalım. Makalemiz Rusya'da banka garantisinin ne olduğu ve krediden nasıl farklı olduğu hakkındadır.

Nedir, garanti kavramı ve içeriği

Basit bir ifadeyle banka garantisi, bir banka tarafından tek taraflı olarak düzenlenen ve imzalanan bir belgedir. Bu belge ile banka, tedarikçinin arızalanması durumunda müşteriye belirli bir tutarı aktarmayı taahhüt etmektedir.

Neden böyle bir garantiye ihtiyaç duyuldu? Tedarikçinin, sözleşmenin imzalanması sırasında müşteriye gönderebileceği kendi "gerçek" parasının olmaması durumunda, sözleşmenin yürütülmesini sağlamak için verilir. Kendi kelimelerinizle tanımlamak gerekirse, banka garantisi bir tür işlem sigortasıdır.

Banka garanti piyasasının düzenleyici düzenlemesi 395-1 sayılı Kanun ve medeni mevzuat (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 368-379. Maddeleri) ile yürütülmektedir. Kamu ihale sisteminde özel yasal düzenlemeler vardır - 44-FZ ve 223-FZ kanunları.

Bu belgeyi verebilecek olan yalnızca banka değildir. Benzer hizmetler çeşitli kredi ve sigorta şirketleri tarafından sağlanmaktadır. Ayrıca bir komisyoncunun yardımıyla da alabilirsiniz.

Devlet yarışmalarına, açık artırmalarına ve ticaretine katılırken banka garantisi gerekli olmalıdır. Bu onun ana kullanımıdır.

Garantör aşağıdaki durumlarda reddedebilir:

• Müdür mali göstergelere göre hak kazanmaz.
• Şirket kısa bir süre için faaliyet göstermektedir ve bu tür sözleşmelerin yürütülmesi konusunda hiçbir deneyimi yoktur.
• Sahipler ve yöneticiler de dahil olmak üzere şirketin kredi geçmişi olumsuzdur.
• Borçlunun asıl olduğu dava devam ediyor veya icra takibi açılmış durumda.

Banka garantisi verildiği andan itibaren yürürlüğe girer. Artık ihtiyaç duyulmadığı takdirde bir belge kolayca sonlandırılamaz. Banka teminatının verilme süresi kanunla düzenlenir.

Belgenin feshi aşağıdaki durumlarda gerçekleşir:

• yararlanıcıya belgenin düzenlendiği tutarın ödenmiş olması;
• verildiği garanti süresi sona erdi;
• yararlanıcı haklarından feragat etti ve belgeyi garantöre iade etti;
• lehtar, garantörü yazılı olarak yükümlülüklerinden ibra etmiştir.

Garantinin sona ermesi halinde kefilin durumu derhal müdüre bildirmesi gerekir.

Belki daha iyi bir kredi?

Finansal istikrarsızlık ve bitmek bilmeyen krizler kredi sistemini olumsuz etkiledi. Sonuç olarak, işadamları standart kredi programlarından uzaklaşmaya ve daha sıklıkla banka garantisi gibi özel bankacılık ürünlerine başvurmaya başladı.

Bu kredi aracının özü, girişimcilerin mevcut iş sorunlarını çözmelerine yardımcı olmaktır (çoğunlukla bu, devlet açık artırmalarına katılımla ilgilidir), önemli miktarları dolaşımdan çekmeden veya dondurmadan.

Kredi, bankanın belirli bir faiz oranıyla verdiği para kredisidir. Garanti, bir finans kuruluşunun, şirketin güvenilirliğini doğrulayan ve ayrıca bir ücretin de ödendiği garantisidir.

Bir veya başka bir finansal aracın avantajlarını vurgulamak zordur. Her şey şirketin mali durumuna ve nihai hedeflerine bağlıdır.

Bu özel ürünü edinmek için doğrudan bankayla iletişime geçmenize gerek yoktur. Banka fiyatlarında hizmet sunan çok sayıda kredi komisyoncusu vardır.

Bir komisyoncu seçerken itibarına, bu hizmetler için piyasada geçirdiği süreye ve işbirliği yaptığı banka sayısına dikkat edin.

Banka garanti sözleşmesi, kredi sözleşmesinin aksine esnek bir sözleşmedir. Emsal koşullar gibi ek maddeler içerebilir. Bu olasılık Sanatta sağlanmıştır. Rusya Federasyonu'nun 157 Medeni Kanunu. Bu maddenin gereklerine göre taraflar, sözleşmede öngörülen yükümlülüklerin veya hakların ortaya çıkmasını, önceden kararlaştırılan belirli koşullara bağlı kılarlar.

Böyle bir durumun gerçekleşmesi halinde işlem tamamlanır ve erteleme koşulu devreye girer. Örneğin, müvekkil, ihaleyi kazanması halinde kefil ile bir sözleşme yapmayı taahhüt eder. Zafer, askıya alma koşuludur.

Çoğu zaman, banka teminatında değişiklik yapmanın (danışmanlık) gerekli olduğu durumlar ortaya çıkar. Bu gibi durumlarda, yapılan değişiklik ve eklemelerin doğruluğunu teyit eden bir belge düzenlenir.

Yüklenicinin proje son teslim tarihlerini karşılamaması durumunda garantiyi uzatma olasılığı da vardır.

Hukuki ilişkilerin konuları

Bir banka garantisinin sağlanmasında çeşitli taraflar yer almaktadır. Hukuki ilişkilere katılanlar:

• Müdür tüzel kişiliktir. yükümlülükleri yerine getirecek kişi. BG'nin başlatıcısı olarak hareket eder ve üzerinde anlaşılan sıfatla anlaşmanın şartlarını yerine getirmelidir.
• Garantör, belgeyi düzenleyen kişidir; genellikle bir bankacılık kuruluşudur.
• Faydalanıcı, malların, işlerin müşterisi veya hizmetlerin tüketicisidir.

Garantörle ilgili olarak yasa belirli kısıtlamalar içermektedir - yalnızca ticari bir kuruluş olabilir. Bu kısıtlamalar işlemin diğer tarafları için geçerli değildir. Şirketler, girişimciler ve vatandaşlar olabilirler.

Teminat sahibi ve lehtar, teminatı banka garantisi olan anlaşmanın şartlarıyla birbirine bağlıdır.

Başvuru sahibi kimdir

Ekonomik ilişkiler alanında, işlemin üç önemli tarafına ek olarak dördüncü bir taraf da bulabilirsiniz: başvuru sahibi. Bu kavrama yalnızca dış ticaret işlemlerinde rastlanır.

Bu kim ve hukuki ilişkilerdeki durumu nedir? Başvuru sahibi, bir projeyi uygulamak için doğrudan fona ihtiyaç duyan kişidir. Hak ve yükümlülükleri müdürün haklarına benzer. Çoğu zaman yararlanıcı odur. Esasında başvuru sahibi ve yararlanıcı aynı kişidir.

Banka garantisi ile güvence altına alınan ihracat işlemlerinde, başvuru sahibinin ülkesinde bulunan bir banka olan başka bir kuruluş ortaya çıkabilir. Acente olarak hareket eder ve garantiyi lehdarın ülkesinde bulunan bir bankaya aktarma sorumluluğuna sahiptir.

44-FZ kapsamındaki yeni gereksinimler

Vakaların %99'unda müşteriler, devlet müşterileriyle sözleşme yapmak için garanti başvurusunda bulunuyor. Katılımcıların hükümet emirlerinin verilmesinde kullandıkları garantiye ilişkin şartlar 44-FZ Kanunu ile belirlenir. Kazanan, elektronik açık artırmada bir Devlet Sözleşmesi imzalarken, taranmış bir kopya şeklinde bir banka garantisi sağlar. Belge, imzalanan sözleşmenin tüm temel şartlarını içermelidir.

21 Aralık 2017'de üçüncü okuma yapıldı ve 44-FZ sayılı Kanunda değişiklik yapılmasına ilişkin yasa tasarısı kabul edildi. Banka garantisini etkileyen değişiklikleri ele alalım - 2018'de önemli olacaklar:

1. Bankalara yönelik gereksinimler değişti: sermayelerinin büyüklüğü en az 1 milyar ruble ve kredi notu seviyesi “BBB-(RU)”dan düşük değil. Bu kriterleri karşılayan bankaların kaydı, Merkez Bankası'ndan alınan verilere dayanarak Rusya Federasyonu Ekonomik Kalkınma Bakanlığı tarafından oluşturulacak. Nihai liste resmi internet sitesinde yayınlanacak.
2. 2018'den bu yana, devlet müşterileri, tedarikçinin sözleşme şartlarını yerine getirmemesi durumunda teminatın tamamını değil, gerçekleştirilen fiili iş düşülerek talep etme hakkına sahiptir.
3. Garanti yalnızca satın alma belgelerinde belirtilen uygulama teminatı miktarını kapsayacaktır.
4. Banka garantisi kapsamında ödeme yapma talepleri için elektronik bir form ortaya çıktı.
5. İmza sahibinin yetkisi, Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinde imzalama hakkına sahip olarak listeleniyorsa, vekaletname ile onaylanamaz. Diğer durumlarda, hala bir vekaletname gereklidir.

Devlet sırrı içeren sözleşmelere ilişkin banka teminatları kapalı sicile kaydedilir. Bu tür sözleşmeler geliştirilmiş elektronik imzayla imzalanır (Madde 45).

Kapalı kayıt defterini nerede bulabilirim? Kapalı sicilden ekstre almak için Hazine Müsteşarlığına yazılı talepte bulunmanız gerekmektedir. Ekstrakt alma prosedürü Maliye Bakanlığı tarafından belirlenir.

Rusya Federasyonu'ndaki banka teminat türleri

Garantiler, bir anlaşmayı güvence altına almanın yaygın bir yoludur. Birçok pazar segmentinde kullanılırlar. Alıcının nihai hedeflerine odaklanıldığında çeşitli güvenlik türleri ayırt edilebilir.

Modern türlerden biri elektronik garantidir. Bunu elde etme olasılığı 2010'dan beri mevcuttur. Böyle bir belgeyi bir finans kurumunu ziyaret etmeden alabilirsiniz: başvuru elektronik olarak yapılır. Başvurunun işlem süresi çok kısa olup, kabul veya ret cevabı 10-15 dakika içerisinde belli olur. Elektronik garanti almak için elektronik dijital imza gereklidir.

Aşağıdaki kuruluşlara elektronik başvuruda bulunabilirsiniz:

Garantör seçebilen özel broker kuruluşları da bulunmaktadır. Örneğin, my-bg.ru. Ayrıca kendi web siteleri üzerinden de online başvuru yapabilirsiniz.

Bu elde etme yöntemi, belgenin sahte formda sağlanması riskini ortadan kaldırarak zamandan ve paradan tasarruf sağlar. Sonuç olarak, bu belgenin geç verilmesi nedeniyle ihaleye katılmanın reddedilme riski azalmaktadır.

Elektronik garantinin ana dezavantajı, verilen sınırlı miktardır - 15.000.000 ruble'den fazla değil. Bunun nedeni dolandırıcılara büyük miktarda para verme riskinden kaynaklanmaktadır.

Diğer bir dezavantaj ise yüksek başarısızlık oranıdır. Kayıplardan korkan finansal kurumlar, müşterinin faaliyetinin başvurusuyla örtüşmemesi durumunda başvuruda bulunmayı reddeder. Bu nedenle belgenin elektronik formuna olan talep azdır.

115-FZ sayılı Kanun ayrıca bir imtiyaz sözleşmesi kapsamında banka garantisinin kullanılmasını da öngörmektedir. İmtiyaz, devlet ile özel sektör arasındaki bir ortaklık şeklidir. Böyle bir ortaklığın amacı, müşterileri vicdansız icracılardan korumaktır.

Bir örnek konut ve toplumsal hizmetler sektörü olabilir. Büyük onarımların gerçekleştirilmesi için Federal Kanun 185 sayılı Kanun, mal ve hizmetlerin satın alınmasını gerektirir. Sözleşme başvurusunda bulunan ihale ve açık artırmalara katılanlar, yükümlülüklerini yerine getirmek için garantörlerin hizmetlerinden yararlanırlar.

Bazı banka teminat türlerine bakalım.

Ön ödeme için

Peşin ödeme, satış, hizmet sunumu veya işin yapılmasına ilişkin sözleşmelerin ortak bir koşuludur. Ve bu her zaman bir risktir. Sözleşme şartlarının ihlali durumunda ön ödemenin geri ödenmesi zordur. Bu, mahkemeye gitmeyi gerektirecektir ve tahsilat prosedürü yıllarca sürebilir.

Tüm bu süre boyunca alıcı, aktarılan fonları cirosunda avans olarak kullanma fırsatından mahrum kalacak ve ek finansman aramak zorunda kalacak.

Ekonomik faaliyette, geri dönüş anlamına gelen avans ödemesi için banka garantisi yaygın olarak kullanılmaktadır. Bu, tedarikçi veya icracı için bir tür mali garantidir. Ödeme garantisi, sözleşme süresi boyunca ve kusurların veya teslimat koşullarının diğer ihlallerinin tespiti durumunda ek bir ay boyunca geçerlidir.

Uluslararası

İhracat-ithalat işlemleri için uluslararası banka teminatları verilmektedir. İşlemin tarafları arasındaki güven düzeyini en üst düzeye çıkarmak için dahili olanlarla aynı hedefi takip ediyorlar. Aynı zamanda kendilerine has özellikleri de bulunmaktadır.

Temel fark taraflar arasındaki ilişkidir. İşleme farklı eyaletlerin temsilcileri katılıyor. Birkaç aşamada gerçekleşir:

1. Rus tarafı, başvuruyu değerlendiren ve garanti veren veya vermeyi reddeden yerel bankayla temasa geçiyor.
2. Rus bankası, teminat veren taraf olarak, işlemin ikinci tarafının yabancı ortak bankasının temsilcileriyle iletişime geçerek onlara bir garanti gönderiyor.
3. Yabancı banka belgenin meşruiyetini doğrular ve ardından orijinalliğinin teyidi ile ortağa gönderilir.
4. Taraflar bir anlaşmaya varırlar ve sözleşmede öngörülen eylemleri yerine getirirler.

Bu prosedür emek yoğundur ve özel bilgi gerektirir. Hata yapma ve anlaşmayı bozma olasılığı çok yüksektir, bu nedenle işi bir uzmana emanet etmek daha iyidir.

Bu tür belgelerin hazırlanmasında tüm bankalar yer almıyor, yalnızca Merkez Bankası'ndan özel lisansa sahip olan ve Uluslararası Ticaret Odası'nın belirlediği kurallara göre faaliyet gösteren bankalar yer alıyor.

Gümrük

Gümrük makamlarına verilen teminat, gümrük vergilerini ödemenin en etkili yoludur. Aralarında:

• ithal ve ihraç edilen mallara uygulanan gümrük vergisi;
• yabancı malların ithalatına uygulanan tüketim vergileri;
• diğer gümrük ücretleri.

Federal Gümrük Servisi lehine olan bu garanti türü aşağıdaki şirketler için uygundur:

• gümrük taşımacılığını gerçekleştirmek;
• gümrük depolarının bakımı;
• alkol ve tütün ithal etmek;
• yabancı şirketlerle dış ticaret sözleşmeleri kapsamında çalışmak.

Bu tür şirketler gümrük vergileri ve vergilerinin ödenmesinin ertelenmesiyle ilgileniyor. Aynı zamanda gümrük temsilcileri - komisyoncular için de uygundur.

Ihale için

İhaleye katılabilmek için ayrıca teminat aranacak. İhale garantisinin temel amacı, ihaleyi kazanan firmanın sözleşmeyi reddetmeyeceğinin ve yükümlülüklerini yerine getireceğinin garantisini sağlamaktır.

Belge, açık artırmaya katılan şirket adına banka tarafından düzenlenir. Aşağıdaki riskleri kapsaması beklenmektedir:

• ihaleye katılma teklifinin geri çekilmesi;
• kazanan tarafın sözleşmeyi imzalamayı reddetmesi;
• kazanan teklif sahibinin yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddetmesi.

Çoğu zaman, hükümet sözleşmelerinin imzalanması için bir ihale garantisi gereklidir. Böyle bir belge, Merkez Bankası listesinde yer alan ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenen şartlara uygun olarak devlet kontrolünden geçmiş kuruluşlar tarafından düzenlenebilir. Bunlar aşağıdaki gibidir:

• bankacılık işlemlerini yürütmeye izin veren bir lisans;
• 1 milyar ruble özsermaye;
• mali kurtarma prosedürünün eksikliği;
• en az 6 ay boyunca 86-FZ sayılı Kanun tarafından belirlenen zorunlu standartlara uygunluk.

Bir hükümet sözleşmesini güvence altına almanın başka bir yolu daha var - ihale kredisi. Bu, açık artırma katılımcısının hesabına para aktarılmasını içeren bir tür hedefli kredidir.

Bir uygulamayı güvence altına almak için

Kanun 44 Federal Kanun, maddi destek olmadığı takdirde ihaleye katılım başvurusunun dikkate alınmasına ilişkin şartları belirler. Elektronik müzayedeye yalnızca nakit sağlamanız durumunda katılabilirsiniz.

Başka bir biçimde (rekabet veya kapalı eksiltme) yapılan ihalelerde başvuru teminatı olarak banka teminatı kabul edilir. Belgenin karşılaması gereken gereksinimler 44-FZ ve 223-FZ kanunlarında belirtilmiştir. Belge aşağıdaki koşulları içermelidir:

• geçerlilik süresi ve tutarları;
• ödemenin gecikmesi durumunda garantörün müşteriye ceza verme yükümlülüğü;
• müdürün yükümlülükleri;
• müzayede organizatörüne garanti kapsamında para ödeme koşulları;
• garantörün hesabından tartışmasız olarak para çekilmesi hakkı.

Yarışmaya katılım başvurusunu yalnızca geri alınamaz bir garanti güvence altına alabilir.

Adli

Bu form adli işlemlerde kullanılır. Bu, hak talebinde bulunmanın bir yoludur. Mahkemenin uygulayacağı geçici tedbir, borçlunun mal varlığına el konulması olabilir. Bu durumda, iddiadaki davalı, iddiaya ilişkin teminatı iptal etmenin bir yolu olarak bir alternatif (banka garantisi) sunabilir.

Bu durumda, mahkemenin davacının fonların geri alınmasına ilişkin taleplerinin karşılanmasına karar vermesi durumunda finans kuruluşu, karar üzerine ödemeyi garanti eder.

Yargı güvencesi sayesinde sanık, yargılama süresince tam teşekküllü ticari faaliyetlerde bulunabilmektedir.

Teminat türleri

Garanti fonu ihraç etme koşullarına bağlı olarak çeşitli garanti türleri vardır:

• Koşulsuz – fonlar talep üzerine verilir.
• Şartlı – banka, lehtara verilen ödeme talebine göre ödeme yapar. Süreci başlatmak için müdürün ödeme yapmadığına dair kanıt gereklidir.

Bir banka garantisinin güvenilirliğe hak kazanabilmesi için gayri kabili rücu ve acil olması gerekir.

Banka, lehtara ödemeyi tek taraflı olarak reddedemez. İptal edilebilir bir garantinin çalışma şekli borçlular arasında endişelere yol açmaktadır, bu nedenle özellikle popüler değildir.

Bir finans kuruluşunun garanti vermeye karar verebilmesi için, talep eden şirketin garantiyi geri ödeyecek kaynaklara sahip olması, ayrıca bu hizmetin sağlanmasına ilişkin faiz ve garantinin verilmesiyle ilgili tüm maliyetlere sahip olması gerekir. Bazı durumlarda işletmenin bilançosunda geri ödeme yapılabilecek varlıkların bulunması gerekir.

Temsil edilenin garantöre, garantiyi uygulamak için kullanılabilecek gerekli mali teminatı sağlaması durumunda, teminat kapsamında bir garanti vardır. Teminat, değeri teminatlı sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin miktarına karşılık gelen, açık bir depozito veya müdür tarafından satın alınan bir kambiyo senedi olabilir.

Teminat sağlanmadığı takdirde bu teminat kapsam dışı kalacaktır. Genellikle teminat gerektirir.

Banka, ipotek verenin varlıkları arasında sahip olduğu çeşitli mülkleri teminat olarak kabul edebilir: ekipman, ulaşım, dolaşımdaki mallar, gayrimenkul, mülkiyet hakları.

Garanti ile diğer teminat türleri arasındaki farklar

Yükümlülükleri güvence altına almanın, banka teminatından farklı ve bir takım özelliklere sahip çeşitli yolları vardır.

Bunlardan biri bağımsız bir garantidir. Bu yasal yapı, 2015'ten beri Rusya Federasyonu'nun medeni mevzuatında mevcuttur. Banka teminatından farklı olarak, herhangi bir ticari kuruluş tarafından bağımsız bir garanti verilebilir. Verilme prosedürü Sanat tarafından düzenlenir. Rusya Federasyonu'nun 368 Medeni Kanunu. Aradaki fark, garantörün yükümlülüğünün mali teminat değil, menkul kıymetlerin veya genel niteliklere sahip şeylerin devri olması durumunda da bu yapının uygulanabilmesidir. Bağımsız bir garanti sağlama koşulları daha esnektir.

Garanti ayrıca, taraflar arasındaki ilişkiyi belirli bir şekilde etkileyen üçüncü bir tarafın katılımını da içerir. Ancak bu durumda borçlunun alacaklıya olan borcuna kefil olan kişi müştereken ve müteselsilen sorumludur. Garantörün böyle bir sorumluluğu yoktur.

Banka teminatı pek çok açıdan akreditife benzer ancak bu belgelerin özü farklıdır. Akreditif arasındaki fark nedir? Bu bankanın üstlendiği bir yükümlülüktür. Belirli koşullar yerine getirildikten sonra ödeme yapılmasını içerir.

Çoğu zaman, bir sözleşmenin uygulanmasına ilişkin teminat miktarı çok büyük bir miktardır ve bu miktarın dolaşımdan "çıkarılması" ve müşterinin hesabına aktarılması zordur.

Banka garantisi nasıl çalışır?

Böyle bir finansal aracın çalışma şeması aşağıdaki gibidir:

1. Yönetici, hizmetlerin müşterisi, alıcısı veya tüketicisi olan lehdar ile mal sevkiyatının temini, belirli işlerin yerine getirilmesi veya hizmetlerin sağlanması için bir sözleşme yapar.
2. Yararlanıcı, imzalanan sözleşmenin şartlarının tam olarak yerine getirileceğine - malların zamanında ulaşacağına dair garanti ister.
3. Bunu yapmak için, sözleşmeyi yürüten taraf üçüncü bir tarafı, yani bir garantörü görevlendirir.
4. Sözleşmeyi yürüten taraf, her iki tarafa da uygun şartlarda teminat sağlamayı kabul edecek bir garantör arıyor.
5. Müdürün ödeme gücü kontrol edildikten sonra, teminatların sağlanmasına ilişkin bir anlaşma imzalanır.
6. Garantörlük yapan banka, ücret karşılığında lehtara kararlaştırılan tutarı ödeme yükümlülüğünü üstlenir ve teminat verir.
7. Garantör tarafından sağlanan hizmetler karşılığında müdür bir ücret öder.

Bir garanti talebi oluştuğunda ne olur?

Yüklenicinin sözleşme kapsamında üstlendiği yükümlülükleri yerine getirememesi durumunda müşteri, garanti kapsamındaki fonun ödenmesi için garantöre yazılı bir talep gönderir (2018'den beri elektronik talep göndermek mümkündür). Verilen garantinin türüne bağlı olarak (şartlı veya koşulsuz), garantör banka, sözleşme şartlarının ihlalini teyit eden belgeleri sunduktan hemen sonra ödeme yapar. Ödeme prosedürü garantide belirtilmiştir.

Regresyon gereksinimleri

Yararlanıcının talebini yerine getiren banka, garanti kapsamında kendisi tarafından ödenen tutarın geri ödenmesi için müdüre rücu talebinde bulunacaktır. Garantinin teminat kapsamında olması halinde, garantör, teminatı karşılamak veya verilen teminatı nakde çevirmek suretiyle masraflarını karşılayabilir.

Sözleşme: ne için, taslak hazırlamanın özellikleri

Bir banka garantisi, tarafları garantör banka, müdür ve lehdar olan, hükmüne ilişkin bir anlaşmaya dayanarak verilir.

Lütfen garantinin ve bunun verilmesine ilişkin bir anlaşmanın aynı şey olmadığını unutmayın.

Böyle bir anlaşmanın özelliği, garantinin sağlaması gereken yükümlülüklerden bağımsızdır. Bu norm Sanatta yer almaktadır. Rusya Federasyonu'nun 370 Medeni Kanunu. Anlaşma şudur:

• Esas borcun sona ermesi veya değişmesi halinde sona ermez veya değişmez.
• Borcun geçersiz hale gelmesi halinde geçerliliğini kaybetmez.
• Borç kısmen ödendikten sonra lehdarın tekrar başvurması durumunda garantöre borcu ödeme yükümlülüğünü sağlar.

Böyle bir anlaşmayı sonuçlandırmak için, özellikle 44-FZ kapsamında imzalanan bir hükümet sözleşmesini güvence altına alıyorsanız, oldukça önemli olabilecek bir belge paketi toplamanız gerekir. Bu durumda, bunu bir komisyoncu aracılığıyla ayarlamanız tavsiye edilir. Bir banka seçmenize yardımcı olacak, şirketin hangi gereksinimleri karşılaması gerektiğini size söyleyecek ve belgeleri toplamanıza yardımcı olacaktır.

Örnek sözleşme ve garanti

Banka garantisinin sağlanmasına ilişkin anlaşma yazılı olarak yapılır ve bağımsız bir belgedir. Derlenmesi için net bir form yoktur. Taraflar, mevcut mevzuata aykırı olmadığı sürece her türlü koşulu sözleşmeye dahil etme hakkına sahiptir. Mutlaka aşağıdaki koşulları içermelidir:

• Süre ve sonlandırma koşulları.
• Bir anlaşmayı güvence altına almak için garanti edilen bir miktar.
• Finansal hizmetlerin sağlanması karşılığında garantöre ödenen tutar.
• Geri alınamazlık koşulları.
• Sorumluluk tedbirleri ve garantörün bunu sağladığı koşullar.

Tamamlanmış bir sözleşmenin neye benzediğini hayal etmek için işte bir örnek.

Örneği indir

Örnek bir garanti şuna benzer:

Örneğe bakın

Banka garantisi, ekonominin birçok alanında iş dünyası için ciddi bir yardımcıdır. Doğru bir şekilde uygulandığında belge, borç veren için bir sigorta poliçesi görevi görür ve borçlu için dürüstlüğünü ve ödeme kabiliyetini gösteren bir kimlik belgesi görevi görür.

Kalite ve hizmet garantisi

Garantinin özü, ürün garantisi ve para iadesi

Bölüm 1. Garanti yükümlülükleri güvence altına almanın bir yolu olarak.

Bölüm 2. Teminat türleri.

Garanti - bir şeyi garanti etmek, temin etmek, garanti etmek ve temin etmek, güvence altına almak, rehin vermek, garanti etmek veya güvence altına almaktır.

Garanti yükümlülükleri güvence altına almanın bir yolu olarak

Tüketici Haklarının Korunması Kanunu, garantiyi, bir ürün veya hizmetin veya bileşenlerinin belirli bir süre boyunca kalitesini, güvenliğini ve performansını koruyacağına dair üretici, satıcı veya hizmet sağlayıcı tarafından verilen gönüllü güvence olarak tanımlamaktadır. Üreticinin, satıcının veya servis temsilcisinin garantisi, tüketiciye ilişkin olarak mevzuatta öngörülmeyen ek yükümlülükler doğurur.

Garanti yazılı olarak verilir, bir ürün satın alınmadan veya bir hizmet alınmadan önce mevcut olmalıdır ve garanti talebiyle bağlantılı olarak talepte bulunma koşullarının yanı sıra garanti süresini - garantinin geçerli olduğu süreyi - açıkça belirtir. ve şartları geçerli olup, garantiyi veren firmanın adı ve adresi (veya kişinin adı ve soyadı). Garanti ayrıca tüketicinin mevzuat uyarınca belirli haklara sahip olduğunu ve garantinin bu hakları sınırlamadığını belirtir.

Bu garantinin yukarıdaki şartları karşılamaması halinde bu durum garantinin geçerliliğini etkilemez ve tüketicinin garanti koşullarının yerine getirilmesini talep etme hakkı vardır.

Satın almadan önce üretici, satıcı veya servis temsilcisi tarafından verilen garanti ve koşullarıyla ilgilenmelisiniz.

Garanti, onu verenin üstlendiği ek bir yükümlülüktür. Kanun, tüketiciye, bir ürünü satın aldıktan veya hizmet aldıktan sonra belirli bir süre içinde bir ürün veya hizmetin kalitesine ilişkin olarak üreticiye, satıcıya veya hizmet sağlayıcıya dava açma hakkını garanti etmektedir.

Bir garantinin talep edilemeyeceğini bilmek önemlidir, çünkü... Bu, üreticinin, satıcının veya servis temsilcisinin gönüllü bir güvencesidir, dolayısıyla farklı mağazalardaki aynı ürünler farklı koşullara ve garanti sürelerine sahip olabilir.

Tüketici, bir ürünü satın almadan veya hizmet almadan önce satıcı veya servis temsilcisinden garanti koşullarını inceleme fırsatı vermesini talep etme hakkına sahiptir.

Garanti yazılı olarak verilir; üreticinin, satıcının veya servis temsilcisinin, ürün veya hizmetin veya bileşenlerinin belirli bir süre boyunca kalitesini, güvenliğini ve performansını koruyacağına dair gönüllü bir güvence ve ayrıca bir garantidir. üretici, satıcı veya hizmet temsilcisinin tüketiciye ilişkin olarak Tüketici Haklarının Korunması Hakkında Kanun'da öngörülmeyen ek yükümlülükler üstlenmesi.

Garanti tanımından da anlaşılacağı üzere tüketicilere mevzuattan daha az haklar tanıyan hiçbir yükümlülük garanti sayılmayacaktır. Bu uygulama ayakkabı satışlarında çok yaygın; büyük bir iyilik olarak bir veya iki ay garanti veriliyor. Bu tüketiciyi yanıltıcıdır. Tüketicinin Korunması Kanunu uyarınca bu tür uygulamalar yasaktır - bu tür bir "iyilik" bir garanti değildir, çünkü Kanunen, tüketicinin, ürünün kalitesine ilişkin talepte bulunabilmesi için, bir ürünün satın alındığı veya hizmetin alındığı tarihten itibaren 2 yıllık bir süresi vardır.

Aşağıdakileri öğrenmeniz sizin yararınıza olacaktır:

1. Prensip olarak bu ürünün garantisi var mıdır?

2. Bu garantiyi veren;

3. garanti süresi nedir;

4. Garanti koşulları.

Üreticiden, satıcıdan veya hizmet sağlayıcıdan alınan iki yıllık garanti, Tüketici Haklarının Korunması Kanunu anlamında bir garanti değildir, çünkü kanunun kendisi, bir ürünün satın alındığı tarihten itibaren 2 yıl içinde kusurlar için tazminat talebinde bulunma hakkını vermektedir. veya bir hizmetin alınması. Garanti yalnızca onu veren kişi için bağlayıcıdır.

Teminat türleri

Uluslararası işlemlerde hukuki belirliliği artırmak ve bir müvekkilin veya acentenin ekonomik gücünden dolayı tek taraflı ve haksız şartlar sağlamasını önlemek amacıyla, çeşitli uluslararası finans kuruluşları, bu kuruluşlar tarafından finanse edilen sözleşmeler için zorunlu olan performans şartları geliştirmişlerdir. Örneğin, Dünya Bankası, proje sözleşmelerinin verilmesine ilişkin, aynı zamanda çeşitli garantiler için zorunlu metinler de sağlayan bir dizi kural yayınlamıştır.

banka garantisi(Peşin ödeme garantisi, teklif garantisi, ihracatçı/ithalatçı garantisi, kesinlik garantisi).

Banka garantisi, Bankanın müşterisinin üçüncü bir tarafa karşı yükümlülüklerini yerine getirmesini garanti ettiği bir tür sözleşme teminatıdır. Kural olarak, banka teminatlarına duyulan ihtiyaç, karşı tarafların birbirlerinin ödeme gücü hakkında yeterince bilgi sahibi olmadıkları ve işlemdeki risklerini sınırlamak istedikleri zaman ortaya çıkar.

Banka garantileri hem müşteriler hem de bankalar için çok uygun olduğundan oldukça popülerdir. Ancak banka garantileri yalnızca uygun bir finansal araç değil, aynı zamanda çok güvenilir ve hızlı bir şekilde uygulanır. Bankalar için bu tür faaliyetler uygundur çünkü işletme sermayesinin derhal çekilmesini gerektirmez (kredi vermeye göre temel avantaj). Sonuçta, garantinin sağlanmasına ilişkin ücretlerin tamamı tahsil edilmesine rağmen, garanti kapsamında ödeme yapılmayabilir veya gecikebilir.

Çoğu banka teminat karşılığında garanti vermektedir. Ancak kredi geçmişi olumlu ve mali durumu iyi olan düzenli banka müşterileri için teminat olmadan teminat verilebilir. Bu durumlarda, genellikle bankanın garanti sözleşmesi kapsamında yaptığı ödemelerin geri ödenmesi için müşterinin hesabından para çekilmesi kabul edilmeden bir anlaşma yapılır. Bir garanti sözleşmesi kapsamındaki teminat genellikle gayrimenkul, ekipman, menkul kıymetler, dolaşımdaki mallar vb.'dir.

Bir diğer banka garantisi türü ise onaylanmış banka garantisidir. Bunun anlamı, lehtara karşı müşterek ve müteselsil yükümlülükler taşıyan başka bir bankanın bu garantiyi tamamen veya kısmen teyit etmesidir.

Sendikasyon banka garantisinin bir türü vardır. Bu garanti türü, garantinin tek bir ana banka aracılığıyla faaliyet gösteren birden fazla banka tarafından verildiği anlamına gelir. Bu tür garantiler genellikle uluslararası olanlar da dahil olmak üzere yüksek değerli işlemlerde verilmektedir. Bu tür garantilerin maliyeti, buna katılan banka sayısına bağlıdır.

Garantiler doğrudan veya karşı garanti olabilir. Doğrudan garantiler, bankanın kendisinin ödeme yükümlülüklerini doğrudan üstlendiği anlamına gelir. Karşı garanti, teminat veren bankanın, anaparanın yazılı talebi üzerine işleme katılan başka bir bankadan karşı yükümlülük talep etmesi anlamına gelir.

Sözleşmeler kapsamında avans ödemesi yapan ithalatçı müşterilere;

Alınan malların bedelini ödemek için kredi almak zorunda kalan ve ödemeyi ertelemek isteyen ithalatçı müşteriler;

Dış ticaret işlemlerine aracılık eden müşteriler.

Peşin ödeme iade garantisi – satıcının avansın amaçlandığı yükümlülükleri yerine getirmemesi durumunda satıcının avans ödemesini iade etme yükümlülüğünü sağlamaya yarar.

Sözleşme performans garantisi, satıcının teslimat yükümlülüklerini veya diğer sözleşme yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda bankanın alıcıya belirli bir tutarı ödemeyi taahhüt ettiği bir banka garantisidir.

Ödeme garantisi (gerçekleşme durumunda) – alıcının sözleşme kapsamındaki ödeme yükümlülüklerini uygun şekilde yerine getirmesini sağlayan bir banka garantisi.

İhale garantisi (teklif garantisi), amacı ihale katılımcısının kendisine sunulan teklifin yerine getirilmesini garanti altına almak olan bir banka garantisidir. Açık artırmayı düzenleyenler lehine ihale garantisinin sağlanması genellikle teklif sahibinin teklifinin değerlendirilmesindeki şartlardan biridir. İhale garantisi genellikle katılımcının aşağıdaki yükümlülüğü yerine getirmesini sağlar:

Teklif, açık artırma koşullarında belirtilen son tarihten önce değiştirilmeyecek veya geri çekilmeyecektir;

İhaleyi teklif sahibinin kazanması durumunda, ilgili sözleşme imzalanacak ve performansına ilişkin garanti ve varsa diğer teminatlar sağlanacaktır.

Vergi garantisi- Satıcının satıştan önceki işlemlere ilişkin vergi yükümlülüğü olması durumunda satıcı tarafından alıcıya verilen sözleşmeye dayalı bir garantidir.

Parite Garantisi- Bu, piyasadaki veya döviz kurundaki artış veya azalma nedeniyle ödeme anında kayıpları önlemek için bir döviz kuru garantisidir. Dış ticaret işlemlerinde, ödeme para biriminin döviz kurundaki değişikliklere bağlı olarak döviz kaybı tehlikesi vardır. İhracatçının kayıpları, ödeme para birimindeki değer kaybıyla ilişkilidir. İthalatçının kayıpları, ödeme para biriminin döviz kurundaki artışla ilişkilidir.

Bankacılık sektöründe, döviz kurlarındaki ve kıymetli madenlerdeki değişiklikler nedeniyle bir kredi kuruluşunun yabancı para birimlerinde ve (veya) kıymetli madenlerde açtığı pozisyonlarda zarar riski.

Yatırım Riski Garantisi- Bu, kamu sektörüne yatırım için yurt dışına gönderilen sermaye yatırımlarının riskine ilişkin bir devlet garantisidir.

Sadakat Garantisi işverenleri, çalışanlarının dolandırıcılığı sonucu uğrayabilecekleri maddi kayıplardan koruyan bir sigorta sözleşmesidir.

Acil durum garantisi- Alıcı tarafından yük sahibine veya müşterek avarya beyanında bulunan gemi kaptanına verilen yazılı teminattır. Müşterek avarya zararlarının kargoya düşen kısmının belirlendiği şekilde derhal ödenmesi yükümlülüğünü içerir. Bu garantinin verilmesinden sonra alıcı, malının mülkiyetini alır.

Araç garantisi

Garanti koşulları, farklı ülkelerdeki farklı otomobil markaları için önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Bu iklime ve çalışma koşullarına bağlıdır.

Günümüzde pek çok otomobil bayisi yeni otomobiller için garanti sağlıyor; garanti süresi genellikle 2 ile 3 yıl arasında değişiyor, hatta bazen yedi yıla kadar çıkabiliyor. Çoğu zaman, garanti şartları aracın periyodik bakımını içerir ve sıkı bir şekilde kurulmuş servis istasyonlarında, araca yerleşik istasyondan uzmanlar olmadan en ufak bir müdahale hariç tutulur ve nadir olmayan bir şekilde ek ekipman satın alınır, radyo, alarm sistemi gibi, yine yalnızca satın alınan otomobil markasının resmi temsilcisinden.

Çoğu durumda garantiler şunları içerir:

imalat kusurları veya düşük kaliteli montaj nedeniyle üreticinin neden olduğu parçaların ücretsiz onarımı, sorun gidermesi veya değiştirilmesi;

sorun giderme masrafları için tazminat. Ayrıca, garanti belgesinde belirtilen mesafeyi aşmayacak şekilde aracın bir servis istasyonuna teslim edilmesinin maliyeti de dahildir.

Garanti geçerli değildir:

düzenli kontroller ve filtre değişimi dahil araç bakımı;

aracın normal çalışması sırasında aşınmış aşınmış parçaların değiştirilmesi (lastikler, bujiler, ön cam silecek lastikleri, ön ve arka fren balataları, amortisörler, debriyaj diskleri vb.);

örneğin düşen kar ve buz, dolu, su baskınları gibi doğal olaylardan kaynaklanan hasarlar;

kazalardan kaynaklanan hasarlar;

Araç arızasıyla ilişkili dolaylı veya tesadüfi kayıplar.

Araç garantisinin geçerlilik süresi, ilk perakende müşteriye verilen “garanti belgesinin” ilgili sütununda kayıtlı olan aracın satış tarihinden itibaren sayılmaya başlar. Bayi tarafından araca takılan orijinal aksesuarlar da garanti kapsamındadır. Kural olarak garanti süresi üç yıldır ve aracın kilometresine bağlıdır.

Aşağıdaki durumlarda garanti geçersiz olabilir:

arıza, işletme kurallarına uymayan sahibinin hatası nedeniyle meydana geldi;

araba şirketin servis merkezinin dışında onarıldı;

Aracın tasarımında imalatçı tarafından öngörülmeyen değişiklikler yapılmışsa veya imalatçının teknik gerekliliklerine uyulmadan değişiklikler yapılmışsa;

Üretici tarafından tavsiye edilmeyen parçalar, aksesuarlar veya teknik sıvılar kullanılmış.

Kredi garantisi geri ödenmesi muhtemel olmayan borçlardan kaynaklanan zararlara karşı bir sigorta türüdür.

Devlet garantisi devletin vatandaşlara veya tüzel kişilere karşı, devlet standartlarına ve genel kabul görmüş uluslararası hukuk normlarına uygun olarak maddi veya manevi faydaların sağlanmasını içeren bir yükümlülüğüdür.

Devlet garantisi kamu hizmeti türlerinden biridir.

Anayasada yer alan devlet garantisi anayasal bir güvencedir.

Sosyal garanti- bu, toplumun her üyesinin en önemli sosyo-ekonomik hak ve özgürlüklerini gerçekleştirmesini sağlayan bir dizi sosyo-ekonomik ve yasal garantidir.

Uluslararası garantiler, bir barış antlaşmasının üçte biri tarafından imzalanması konusunda tarafsız bir gücün başka bir güce verdiği garantilerdir. Garanti birkaç devlet tarafından ortaklaşa veriliyorsa, bu garantiye kolektif garanti denir.

Ürün garantileri - mallar ortalama alıcının beklentilerini makul ölçüde karşılamalıdır; ne derler. Örneğin, güzel görünen ve kokan ancak gizli kusurları olan bir meyve, genel olarak ticarette olduğu gibi, kalitesi bu meyvenin standartlarını karşılamıyorsa, zımni satılabilirlik garantisini ihlal etmiş olacaktır.

Alıcı ayrıca %100 para iade garantisi de alabilir.

Herhangi bir mağazadan (çevrimiçi mağaza) satın alınan ürünler, satın alındıktan sonra belirli bir süre içerisinde değişim veya iade yapılabilir.

Örnek iade koşulları:

Ürün kullanılmamış ve sunumu, tüketici nitelikleri ve ambalajın tüm bileşenleriyle bütünlüğü korunmuşsa.

İadeler, satın alma işlemine ilişkin ödemeyi onaylayan bir satış makbuzu veya başka bir belgenin mevcut olması halinde kabul edilir.

Müşteri, malların satın alınmasıyla ilgili tüm masrafları (teslimat) ödemekle yükümlüdür.

mağazadan.

Kaynaklar

Vikipedi – Özgür Ansiklopedi, WikiPedia

dic.academic.ru – Akademisyen ile ilgili sözlükler ve ansiklopediler

ptac.gov.lv – Tüketici Haklarını Koruma Merkezi

pocreditam.ru – Borç verme

Bilgi güncellendi: 06/14/2019

Büyük işlemleri tamamlarken ve satın almalara katılırken, girişimcinin genellikle güvenilirliği doğrulamak için teminat sağlaması gerekir. Bunun için mülkünüzü rehin verebilir veya başka bir şirkete garanti verebilirsiniz. Ancak en basit ve en karlı yol banka garantisi vermek olacaktır.

Banka garantisinin nasıl çalıştığını, hangi işlemler için gerekli olduğunu ve nasıl elde edebileceğinizi bu yazımızda öğreneceksiniz. Ayrıca burada büyük Rus bankalarının garanti tekliflerinin örneklerini bulabilirsiniz.

Bir banka garantisi, çeşitli anlaşmaların veya sözleşmelerin yerine getirilmesini sağlamaya hizmet eder. Bu, müşteri sözleşmenin veya işlemin şartlarını yerine getiremezse, bankanın müşterisinin karşı tarafına belirli bir tutarı ödemesi gereken yazılı bir yükümlülüktür. Yani banka garanti verirken müşterisine kefil oluyor. Aynı zamanda müşterinin kendisi de karşı tarafa karşı ne mal ne de para konusunda sorumlu değildir.

Bir garanti işleminde üç taraf vardır: garantör, asıl ve lehdar. Garantör, teminatı sağlayan bankadır. Müdür, garanti almak için anlaşma yapan bir banka müşterisidir. Lehdar, lehine garanti sağlanan asıl borcun müşterisi veya alacaklısıdır.

Diğer Tinkoff ürünleri gibi garantiler de bankaya gitmeden verilmektedir. Tüm kayıt sürecine kişisel bir yönetici eşlik eder. Tinkoff müşterileri için azaltılmış belge paketiyle hızlandırılmış işlem olanağı mevcuttur.

• Garanti tutarı: 200.000.000 rubleye kadar
• Garanti süresi: 1.500 güne kadar
• Komisyon tutarı: 1.000 ruble'den
• Teminat türleri:
• Müşteri gereksinimleri: kayıt süresi 6 aydan itibaren
• Güvenlik: müdüre bağlıdır
• İşleme hızı: 1 günden itibaren

Sberbank, küçük işletmeler için uygun koşullar ve hızlandırılmış işlemlerle garantiler sunmaktadır. Bu tür müşterilerin banka hesabına sahip olmaları gerekmez. Daha büyük şirketler oldukça katı gereksinimlere tabidir.

• Garanti tutarı: 50.000 ruble'den
• Garanti süresi: 36 aya kadar
• Komisyon tutarı:%0,49'dan itibaren
• Garanti türleri:
• Müşteri gereksinimleri: kayıt süresi 6 ay, yıllık gelir 400.000.000 rubleye kadar
• Güvenlik:
• İşleme hızı: 1 günden itibaren

Alfa Bankası

Alfa-Bank yalnızca orta ve büyük ölçekli işletmelere garanti sunmaktadır. Sadece ruble olarak değil aynı zamanda döviz cinsinden de sağlanıyorlar. Koşullar her müşteri için ayrı ayrı hesaplanır.

• Garanti tutarı: türüne bağlıdır
• Garanti süresi: türüne bağlıdır
• Komisyon tutarı: ayrı ayrı kurulur
• Teminat türleri: ihale (44-FZ dahil), sözleşmenin uygulanması, ön ödemenin iadesi, gümrük, ödeme garantisi için
• Müşteri gereksinimleri: garanti türüne bağlıdır
• Güvenlik: Mülk veya menkul kıymet rehni, diğer bankalardan alınan garantiler, kefalet
• İşleme hızı: 2-3 hafta

Modulbank, çok basit koşullar ve erişilebilir gereksinimlerle garantiler sunuyor. Bu hizmet en çok küçük işletmeler için uygundur. Modulbank'tan kefaletler bankaya gitmeden hızlı bir şekilde verilmektedir.

• Garanti tutarı: 11.000.000 rubleye kadar
• Garanti süresi: 60 aya kadar
• Komisyon tutarı: miktarına bağlı olarak 999 ruble'den
• Teminat türleri: sözleşmelerin yürütülmesi için ihale (44-FZ dahil)
• Müşteri gereksinimleri: Kayıt süresi 6 ay olup, uygulamanın garanti altına alınması için - en az bir sözleşme imzalanmıştır
• Güvenlik: gerekli değil
• İşleme hızı: gün boyunca

Garanti ücreti, bir bankacılık hizmeti sağlamanın ücretidir. Garantiyi kullanmasa bile her durumda müşteriden tahsil edilir. Bu komisyonu iade edemezsiniz.

Çözüm

Banka garantisi, tüm tarafların yararına olacak bir işlemi güvence altına almanın uygun bir yoludur. Müdür, işlemdeki güvenilirliğini doğrulayabilecektir. Yararlanıcı, yürütme sürecinde bir şeyler ters giderse ödeme alabilecektir. Garantör neredeyse parasını riske atmıyor - koşullar ihlal edilirse müdürden tazminat alacak.

Garanti başvurusunda bulunurken güvenilir ve güvenilir bir banka seçmeye çalışın. Böyle bir kuruluş çok sayıda müşteriye başarılı bir şekilde hizmet vermekte ve Rusya'da ve bazen de yurt dışında prestije sahiptir. Aynı zamanda, bu tür bankaların müşterileri için gerekliliklerin daha katı olabileceğini de unutmayın.

Banka garantisi, bir işlemi tamamlarken, bir ihaleye katılırken veya gümrük vergilerini öderken yükümlülüklerinizi yerine getirmenin güvenilir bir yoludur. Başvururken birkaç noktayı aklınızda bulundurun:

• Garanti, yasaların gerektirdiği koşullar da dahil olmak üzere belirli gereksinimlere tabi olabilir.
• Yükümlülüklerinizin ihlal edilmesi halinde banka, karşı tarafa teminat tutarı dahilinde tazminat ödeyecektir.
• Cari hesabınızın bulunduğu bankadan teminat başvurusunda bulunmanız en doğrusudur.
• Garantiyi aldıktan sonra tüm işlem belgelerini bankaya ibraz edin
• Banka, teminat alırken teminat veya garanti vermenizi isteyebilir.
• Garanti olayının gerçekleşmesi halinde banka, ödediği tazminatın faiziyle birlikte iadesini talep edecektir.

Garanti almak için uygun koşullar Tochka, Tinkoff ve Sberbank tarafından sunulmaktadır. Devlet alımları için acilen bir garanti almanız gerekiyorsa ilk ikisi uygundur. İkincisi ise başka bir işlem için teminata ihtiyaç duyuluyorsa veya güvenilir bir bankanın desteğini almak istiyorsanız.

Banka garantisi nedir ve nasıl alabilirim? Kısaca bankanın, müşterisine mali yükümlülükleri konusunda garanti verdiği gibi, müşterinin alacaklıya olan borçlarının sorumluluğunu da üstlendiğini söyleyebiliriz. Farklı bir şekilde açıklanacak olursa, bu, bir bankacılık kurumunun belirli bir müşteri şirketinin ödeme gücünü teyit eden ve almak istediği kredinin geri ödenmesini garanti eden bir belgedir.

Banka teminatı türleri

Banka teminatlarının birkaç türü vardır. Birincisi, açık artırma, ihale veya yarışmalarda başvurunun yapılmasını sağlayan teminattır. Böyle bir banka garantisi, müşteri ile bir mali anlaşmanın imzalanmasıyla ilgili yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlar. Büyüklüğü genellikle sözleşme tutarının yüzde beşidir. Bir sözleşmenin ifasını doğrudan sağlayan banka garantisi, bu tür garantilerin ikinci türüdür. Açık artırmayı veya ihaleyi kazanan şirket/şirketin müşteriye karşı yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda, bankacılık kurumu daha önce sözleşmede belirtilen para cezasını veya cezayı ödemeyi taahhüt eder.

Bu tür teminatın büyüklüğü, sözleşme tutarının yaklaşık yüzde onu kadardır. Bir sonraki tür, avans ödemesinin iadesini sağlayan garantidir. Tipik olarak, bir sözleşme imzalanırken yüklenici bir miktar parayı peşin alır. Avans tutarı sözleşme tutarının yüzde otuzuna kadar olabilir. Ancak müşteri belirli bir tutarı ödemeden önce ona bu tür bir garanti sağlamak gerekir, çünkü müşterinin fonlarını kötüye kullanımdan koruyacak olan budur. Yani, avansın yönetici şirket müdürü için yeni bir araba satın alınması veya sekreter için bir turistik gezi için ödeme yapılması gibi her türlü saçmalığa harcanması durumunda, bankacılık kurumu, ödenen tutarı iade etmeyi taahhüt eder. müşteriye ilerlemek. Bu üç tür banka garantisi en yaygın olanıdır, ancak daha az kullanılan başka türler de vardır. Örneğin teminatsız banka garantisi veya gümrük garantisi.

Banka teminatını nasıl alabilirim?

Peki banka teminatı gibi bir belgenin alınması için hangi adımların atılması gerekiyor? Bu prosedür oldukça basittir ve üç tarafı içerir.

Birincisi garantör olan ve mali yükümlülükleri üstlenen bankadır. İkinci katılımcı, teminatın verilmesi ve icrası için talimat veren borçlu veya asıl kişidir. Son taraf, bu garantiden tam olarak yararlanacak olan kişidir; lehdar veya alacaklı. Bankacılık kurumlarından birine başvuruda bulunarak teminat başvurusunda bulunabilirsiniz. Başvuruyu tamamladıktan sonra banka temsilcileri bankaya gelmeniz gereken zamanı belirleyecektir. Tam olarak hazırlanmak için, karar verme süresini ve banka garantisi verme süresini kısaltmak için belirli bir bankanın hangi belgelere ihtiyaç duyduğunu önceden okumanız gerekir.

Her türlü işlem belirli bir risk taşır çünkü karşı taraf yükümlülüklerini yerine getiremeyebilir. Firmaların kendilerini ciddi kayıplardan koruyabilmesi için banka garantisine başvurmak faydalı olacaktır. Bu yazılı zorunluluk genellikle ihalelere katılımda, sözleşmelerin yapılmasında, yurtdışına mal taşınmasında ve diğer durumlarda kullanılır.

Banka garantisi nedir

Birçok kişi, bir finans kuruluşundan alınan garanti gibi yazılı bir taahhüdün ne anlama geldiği konusunda endişe duymaktadır. Terimin tanımı şu şekildedir: Borçlunun sözleşmeyi ihlal etmesi, malların bedelini ödememesi vb. durumlarda alacaklıya parasal ödeme garantisi veren bir banka garantisidir. Örneğin yüklenicinin işe başlamaması durumunda müşteri, uğradığı zararın telafisi için bankaya yazılı talepte bulunarak tazminat ödenmesini talep edebilir.

Bağımsız garanti, herhangi bir ticari işletme tarafından garantörün inisiyatifiyle sağlanabilen tek taraflı bir işlemdir. Tüm tüzel kişiler garanti verebilir. Banka garantisi arasındaki fark, belirli finansal kuruluşlar tarafından lisans temelinde verilmesidir (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 ve diğerleri). Aciliyet ilkesini öngörmektedir ve bağımsız olduğundan iptal edilemez. Böyle bir yükümlülüğün fiyatı NMCC ve diğer faktörler dikkate alınarak hesaplanır.

Nasıl çalışır

Birçok kuruluş banka garantisinin neden gerekli olduğunu anlamıyor. Böyle bir anlaşmayı imzalayan şirketler, yararlanıcı tarafından daha sadık algılanıyor ve diğerlerine göre öncelikli oluyor. Finansal kuruluşlar, yalnızca ödeme gücünü kanıtlamış güvenilir ve güvenilen kuruluşlara kefil olmaya hazırdır. İhalelerde müşteriler öncelikle banka garantisi olan potansiyel yüklenicileri değerlendirecek.

Banka garantisi bir ödeme şekli değil, müşteri ile yüklenici veya tedarikçi arasında yapılan bir sözleşme kapsamında müşterinin yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlayan bir araçtır. Çalışma şeması aşağıdaki gibidir:

1. Borçlu bu hizmeti sağlayan bir finans kuruluşuna başvurur. Garantör ile müdür arasındaki işbirliğinin ana noktalarını açıklayan yazılı bir başvuru bankaya yapılır.
2. Finans kuruluşunun olumlu karar vermesi durumunda banka garantör olur ve taraflar arasında sözleşme yapılır.
3. Bir sonraki aşama, müşterinin müşteriyle yapılan işlemin şartlarına uymaması durumunda bankanın müşterinin borçlarının sorumluluğunu üstleneceği yazılı bir taahhüt verilmesidir. Belgede ödeme koşulları, son tarihler ve ekli belgeler hakkında bilgiler yer almaktadır.
4. Müdür herhangi bir nedenden dolayı borçlu olursa (iş için avansı iade etmezse, teslim edilen mallar için ödeme yapmazsa vb.), alacaklı (yararlanıcı) kayıplar için tazminat talebiyle garantöre gider.
5. Banka, verilen yükümlülüğün şartlarını kontrol eder; süresi dolmamışsa, borçlu ile yapılan sözleşmede kararlaştırılan tutarı lehdara öder. Bundan sonra banka tarafından verilen teminatın geçerlilik süresi şartlara göre sona ermemiş olsa bile otomatik olarak sona erer.

Garantör kimdir?

Borçlunun (anapara) talebi üzerine yükümlülük finans kurumu tarafından verilir. Banka, kredi limitini güvence altına almayı, lehtara karşılanmayan masrafları veya sözleşme oluşturulurken miktarı kararlaştırılan tutarı ödemeyi taahhüt eden banka garantisinin garantörüdür. Rusya Federasyonu Merkez Bankası düzenli olarak bu hizmeti sağlayan akredite kurumların bir listesini sunmaktadır (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 ve diğerleri). Daha önce bankalar ve sigorta kuruluşları kefil olabiliyorken, bugün kanuna göre sigorta şirketlerinin böyle bir yetkisi bulunmuyor.

Asıl ve lehtar - kim o?

Sözleşme şartlarına göre bu tür teminat üç tarafı kapsamaktadır. Garantörün yanı sıra asıl ve lehdar da sürece dahil olur. Yüklenicinin sözleşmeyi kendi hatası nedeniyle yerine getirememesi durumunda, lehdarın (alacaklı, vergi dairesi, gümrük servisi, tedarikçi) bankadan para alma hakkı vardır. Bir banka teminatının anaparası, güvenliği finansal kuruluşun yükümlülüğünde olan bir anlaşma uyarınca borçludur. Bu kişi bir hizmet sağlayıcı, kiracı, yüklenici veya başkaları olabilir.

Teminat türleri

Modern finansal hizmetler piyasasında banka garantisi en popüler ürünlerden biridir. Kullanıcıların bu düzenleyici belgeleri anlamasını kolaylaştırmak amacıyla, uygulama alanlarına göre gruplara ayrılmıştır. Hizmetin türü, maliyetine, tedarik özelliklerine, kayıt gerekçesine, NMCC'nin yüzdesi olarak miktarına vb. bağlıdır.

Sunmak

En popüler olanı, müdürün ihalelere, yarışmalara, açık artırmalara ve ihale çizimlerine katılımı için bankaların teminat olarak sağladığı üründür. Teklifin banka garantisi, yarışmayı kazananın müşteri ile yaptığı sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerinin yerine getirilmesini sağlar. Büyüklüğü şu formülle hesaplanır: NMCC'nin %5'i (sözleşme tutarı). Ürünün geçerlilik süresi, kazanan teklif sahibi ile müşteri arasındaki işlemin sonuçlanmasıyla sınırlıdır.

Ödeme

Bu finansal ürünün gerekli olabileceği diğer bir durum da satın alma sırasında yaşanabilir. Kural olarak, bunlar toptan malzeme vb. Örneğin tedarikçi, malı ön ödeme yapmadan müşteriye gönderiyordu. Müşteri teslim alınan teslimatın bedelini ödemediği takdirde satıcı bankayla iletişime geçerek zararın karşılanmasını talep edecektir. Ödeme garantisi, alıcının fonları ödememesine karşı tedarikçinin risklerini kapsayan bir araçtır. Hizmet ticari krediler ve ertelenmiş ödemeler için kullanılır.

Sözleşmenin uygulanmasını sağlamak

İhaleyi kazanan firma bu belgeyi müşteriye sunar. Yüklenicinin teminatı varsa onunla devlet sözleşmesi, tedarik sözleşmesi vb. yapılır, çünkü anlaşma şartlarına uyulmaması durumunda kendisinden ceza tahsil edilecektir. Yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlamanın bir yolu olarak banka garantisi şu formüle göre hesaplanır: NMCC'nin %10'u.

Avans ödemesinin iadesi

Bu seçenek, sözleşmenin iş için bir avans öngörmesi durumunda yüklenici tarafından müşterinin şirketine sağlanır. Ön ödeme tutarı, tüm siparişin maliyetinin %30'una ulaşır. Banka ödeme iade garantisi, yüklenicinin işini yapmayı reddetmesi durumunda müşterinin zararlarını tazmin eder. Ayrıca hizmet, müşteriyi avansın yüklenici tarafından kötüye kullanılmasına karşı korur.

Gümrük

Bu finansal ürün yurt dışına mal ithal eden şirketler için tasarlanmıştır. Gümrük vergilerinin ödenmesine ilişkin bir banka garantisi, müdürün sınırı geçme, mal taşıma kurallarının ihlali veya zorunlu ücretlerin ödenmemesi nedeniyle yaptırımlara maruz kalması durumunda tasarlanmıştır. Belge gümrük kontrol yetkililerine sunulur. Hizmetin geçerlilik süresi 1 yıldır.

Banka garantisi nasıl alınır?

Potansiyel bir müşteri, gelecekteki bir ortak veya müşteri için bir garantiye ihtiyaç duyduğunda yardım için bankaya gider. Rusya'da banka teminatlarının verilmesi medeni kanunla düzenlenmektedir. Maliye Bakanlığı her yıl bu ürünü sağlama hakkına sahip bankaların bir listesini hazırlamaktadır. Bireylerin, işletmelerin ve hatta devlet kurumlarının taahhütlerinin uygulanamaz olduğunu unutmamak önemlidir.

Bir sözleşmeyi güvence altına almak için garanti nasıl alınır? Bunu yapmak için müşterinin şunları yapması gerekir:

• gerekli evraklardan oluşan eksiksiz bir paket toplayın;
• bir banka hesabı açın;
• mülk teminatı sağlamak;
• Banka işbirliğine girmeye karar verirse belgeyi yaklaşık 14-20 gün içinde hazırlayın (prosedür süresini kısaltmak için profesyonellerin yardımını isteyebilirsiniz).

Kayıt

Organizatörler, yarışmadaki farklı katılımcıları değerlendirirken gelecekte anlaşma sağlayabilecek olanlara öncelik veriyor. Bir sözleşme garantisinin tamamlanması çok zaman gerektirir. Kendiniz veya bir elektronik komisyoncu aracılığıyla sipariş edebilirsiniz (ikinci yöntem daha hızlıdır). Sberbank ve VTB 24 bu alandaki müşterilerle aracısız çalışmaktadır.Garanti vermek için bir dizi işlemi bu sırayla yapmanız gerekir:

1. Bir garantör bulun.
2. Bankaya bir açıklama yazın.
3. Gerekli belgeleri gönderin.
4. Finans kuruluşunun potansiyel müşterinin ödeme gücünü doğrulamasını bekleyin.
5. Bir anlaşma yapın.
6. Garantörle bir anlaşma yapın.

Anlaşma

Bu finansal ürünün tescilinden sonra taraflar arasındaki diğer ilişkiler belge ile düzenlenir. Sözleşme, kağıda yansıyan (bir örneğe göre yapılan) bir anlaşmadır. Buna göre banka, müşterisinin üçüncü kişilere karşı yükümlülüklerini yerine getirir. Yararlanıcı ile asıl arasındaki ilişki başka bir belgede (hizmet sözleşmesi, mal tedariki vb.) zaten belirtilmiştir. Sözleşme performans garantisi, tedarikçinin malları sağlayacağını veya alıcının teslim edilen sevkiyat için ödeme yapacağını, yüklenicinin işi tamamlayacağını vb. kanıtlar.

Belgeler

Müşterisine üçüncü bir tarafa kefil olan bir finans kurumu, zarara uğrama riskini taşır. Bu nedenle, bir işlemin sonuçlandırılmasından önce anapara dikkatlice kontrol edilir. Bankalar teminat verebilmek için aşağıdaki belgeleri talep etmektedir:

• ifade;
• TIN (kopya);
• izinler, lisanslar, yasal sertifikalar. yüzler (kopyalar);
• Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden alıntı;
• mülkiyet belgeleri/kira sözleşmesi;
• muhasebeci ve şirket yöneticilerinin belgelerinin kopyaları;
• cari yıla ait muhasebe raporları;
• gelecekte güvence altına alınması gereken bir işlemin taslağı;
• müşteri bir LLC ise, pasaport kopyalarına sahip katılımcıların listesi.

Güvenlik

Bazı finans kuruluşları, teminatsız olarak kendilerinden banka garantisi almayı teklif ediyor. Ancak gerçekte bankalar risk almaya istekli değiller ve müşterilerden oldukça likit teminat talep ediyorlar. Banka garantisi sağlamak bu ürünün tasarımının ayrılmaz bir parçasıdır. Ayrıca, teminatın satışından elde edilen tutarın bankanın üçüncü tarafa karşı yükümlülükleriyle ilgili masraflarını karşılaması gerekir. Başvuru sahibi aşağıdakileri sunabilir:

• araç;
• Emlak;
• mal;
• stoklamak;
• değerli metallerden yapılmış madeni paralar.

Banka teminatlarının kaydı

Düzenlenen tüm belgeler, kayıt tarihinden itibaren en geç bir gün içinde birleşik bir sicile kaydedilir. Verileri Merkez Bankası internet sitesinden görüntüleyebilirsiniz, bilgiyi deşifre etmek zor değil. Banka teminatları kaydındaki bir banka teminatını kontrol etmek için, onu web sitesinde banka adına, vadeye veya diğer parametrelere göre bulmanız gerekir. Tüzel kişiliğin itibarını ciddi şekilde etkileyen sahte evraklarla ilgili hoş olmayan durumlardan kaçınmak için bunu yapmak önemlidir. yüzler.

Fiyatı ne kadar

Bu ürünün tasarımında önemli bir nokta nihai fiyattır. Maliyet birçok faktöre ve belgenin her kullanım alanı için belirlenen tarife planına bağlıdır. Komisyon, NMCC'nin %2-10'u tutarındaki tutar, sözleşme süresi ve diğer parametreler dikkate alınarak hesaplanır. Garantörlerin veya teminatların varlığı büyük rol oynar. Teminat eksikliği fiyatı iki katına çıkarır. Bazı finans kurumları, örneğin 10 bin ruble gibi minimum bir komisyon belirler.

Video

Metinde bir hata mı buldunuz? Onu seçin, Ctrl + Enter tuşlarına basın, her şeyi düzelteceğiz!