Изменения в законодательной базе по военной ипотеке. Банки по военной ипотеке Что такое военная ипотека в году

Могу сказать, что Связь-банк, по крайней мере в Москве, все отрабатывает быстро. Закладную готовят за 3-5 дней после подачи зявления. Все справки для нового банка я у них за пару минут получала.

ХОЧУ ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ИПОТЕКИ! Я являюсь военнослужащим, льготная выслуга 25 лет! 6 лет назад (в 2012году) купил квартиру по военной ипотеке, брал в банке 2.200.000руб! На сегодняшний день долг остался 2.000.000 ровно! т.е за 6 лет погасилось 200.000р. Связь-банк 10.5%.

Рефинансирование в Промсвязьбанке.
Расскажу свою историю рефинансирования, которая почти закончилась. Вернее все уже оформили в банке,осталось в росреестре оформить.
Предыстория. Банк,в котором брал кредит изначально, "лопнул" , соответственно все концы ушли в Агентство по страхованию вкладов. а эта организация даже не может график платежей предоставить,только говорят сумму остатка долга. И вот я выбрал для рефинансирования промсвязьбанк. В Москве. Ипотечный центр на Китай городе. Сразу скажу,если есть возможность выбрать ипотечный центр на Варшавке лучше туда.
На Китай городе вечно все занятые,на телефоны не отвечают,только электронная почта и то раз в неделю.
Поэтому все рефинансирование и заняло три месяца. АСВ + промсвязьбанк на Китай городе = три месяца.
Что бы получить справку об остатке долга я ждал месяц.потом она стала неактуальна и я им звонил,писал,объяснял,что справка которая делается месяц никогда не будет актуальна.сделали другую под дату рефинансирования. Остальное время банк делал мозги.пришлось приезжать и разговаривать с руководством,что бы хоть что то шевелилось. Объяснили,что много желающих и мало специалистов.
В итоге получилось.
Из своих денег потратил:
4500 новая оценка
3950 за пользование кредитом до момента первого платежа.
Страховку делал в той же страховой,получилось что они мне должны 200 рублей.
Выписка из домовой книги.бесплатно.срок ее действия месяц,поэтому я брал две.
Сейчас получил закладную старую и новую,надо оформлять в росреестре,это ещё 2000 будет.
Ставка 8.9%
Платежи фиксированные.
Сумма кредита 1.5 млн
Как то так.
В принципе всё можно оформить в течении месяца,если исключить те факторы,которые были у меня

Накопительно-ипотечная система в минувшем году была наполнена сомнениями и вопросами. Чего стоил один отказ государства от индексации накопительного взноса. В прошлом году взнос был "заморожен" и остался в размере 2015 года - 245,88 тыс.рублей.

Однако год ушедший принес и положительные моменты в НИС. Так, нормативная база в сфере обеспечения жильем участников НИС претерпела существенные трансформации. Эти изменения были долгожданны и решили ряд наболевших вопросов.

Изменения в законодательстве

В феврале 2016 года ППРФ No 115 внесены изменения в Правила формирования и учета накоплений на индивидуальных счетах участников военной ипотеки. Данные правила прописаны в Постановлении 655. Изменения коснулись распределения накоплений на счетах участников, оформивших ЦЖЗ.

Материалы по теме

Ранее, до внесения изменений в 655 Постановление, накопительный взнос перечислялся ежемесячно, одинаково для всех участников НИС. После изменений в феврале эта норма сохранилась только для тех военных, кто еще не заключил договор ЦЖЗ.

Участники военной ипотеки, воспользовавшиеся правом на покупку недвижимости и оформившие ипотеку, получают накопления один раз в год в полной объеме. Соответствующее перечисление годового взноса на счета таких участников производится в начале текущего года.

Выгода для участника НИС в данном случае очевидна - чем большая сумма направляется на инвестирование, тем больший доход она приносит. Далее ФГКУ «Росвоенипотека» осуществляет перевод полученного инвестиционного дохода на досрочное погашение действующего ипотечного кредита участника НИС. Данное перечисление осуществляется Росвоенипотекой самостоятельно, без написания военнослужащим каких-либо заявлений.

Большие изменения в 2016 году претерпел основной закон, регламентирующий работу накопительно - ипотечной системы. Поправки в 117 ФЗ были внесены Федеральным законом No 118-ФЗ от 1 мая 2016 г.:

Смягчились требования по выплате дополнительных средств. Теперь наличие в собственности военнослужащего и членов семьи какого-либо имущества (квартиры, комнаты, дома) не является преградой для получения допсредств при увольнении по льготной статье. Принято решение условия сделать равными для всех категорий военнослужащих.
Утверждено право досрочного погашения кредита за счет накоплений.
Разъяснен порядок действий по погашению ипотечного кредита родственниками погибшего военнослужащего.
Законом запрещено оплачивать дополнительные расходы при оформлении сделки по покупке жилья средствами ЦЖЗ.
Разрешается участникам НИС - супругам объединять свои накопления для приобретения совместного жилья или заключать один кредитный договор на двоих.
Разъяснен порядок включения в НИС прапорщиков и мичманов. Этот вопрос долгое время трактовался двояко, а в результате страдали военнослужащие, которых незаконно отказывались включать в НИС.

Усовершенствование 117 ФЗ планомерно предопределило изменение ряда других законодательных актов по НИС и в ноябре 2016 года Правительство РФ приняло Постановление No 1172.

Данным НПА скорректировано 686 Постановление - о порядке выплаты допсредств. В частности уточнен пакет документов, предоставляемых для выплаты денежных средств, дополняющих накопления и срок подачи военнослужащим рапорта/заявления на их получение. Также Постановление 1172 внесло уточнения в Постановление No 89 относительно категории прапорщиков.

Постановление No 370 пополнилось новым разделом. Данный раздел прописывает алгоритм покупки жилья супругами-участниками НИС. Прописан перечень документов необходимый при оформлении целевого жилищного займа для приобретения совместной недвижимости.

Допонительные изменения

Летом 2016 года вступили в силу законодательные акты не напрямую касающиеся военной ипотеки, но, тем не менее, косвенно затрагивающие интересы военнослужащих. Целесообразно напомнить и о них.

Пересмотрен порядок государственной регистрации договора купли-продажи. Если собственниками продаваемого имущества являются несколько человек, т.е. они владеют квартирой/домом в долевой собственности, договор купли-продажи в обязательном порядке подлежит регистрации у нотариуса. Простая письменная форма сохраняется только в случае, если продавец владеет объектом недвижимости единолично.

Изменения также затронули закон о кредитной истории. С лета 2016 года ипотечный кредит для военнослужащих не включается в кредитную историю. В случае если военнослужащим ипотека была оформлена до внесения данных корректив, то участник НИС может написать в банк заявление для исключения данных сведений из БКИ.

Более полную информацию об изменениях в законодательстве можно прочесть на нашем сайте в разделе .

Сегодня военнослужащим не нужно задумываться над тем, и какие существуют , для такой категории граждан разработана специальная госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий.

Что такое военная ипотека?

Ипотека для военных – это специальная программа, инициированная Министерством Обороны РФ. Для того чтобы стать ее участником, военнослужащему нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). После этого на него будет открыт специальный лицевой счет, куда и будут из государственной казны перечисляться средства. Переводы осуществляются раз в три месяца. Воспользоваться ипотечным кредитованием участник НИС сможет только после того, как проработает более трех лет после регистрации.

Средства, которые накапливались в течение трех лет на счету участника НИС, в дальнейшем используются для уплаты первоначального взноса, тела кредита и насчитанных процентов. Когда эта сумма будет использована полностью, на счет военнослужащего будет приходить ежемесячно необходимая сумма из госбюджета, которой будет хватать для компенсирования ежемесячного платежа по кредиту.

Военная ипотека - условия предоставления в 2016 году

Согласно инструкции в 2016 году все изменения, принятые в предыдущем периоде, сохраняются. Взять военнослужащему по данной программе не удастся, а вот купить квартиру, выставленную на продажу на первичном либо вторичном рынке, за счет займа в банке просто. Отличительной особенностью данного вида кредитования является тот факт, что официальная средняя заработная плата клиента не учитывается при расчете суммы кредита. Максимальная сумма, которая может быть выдана банком военному для приобретения квартиры, составляет 2,4 миллиона рублей. Минимальная – 1,9 миллиона рублей. Изменения касательно суммы кредита будут внесены в программу в следующем году. Планируется увеличить эту сумму, что связано с обесцениванием национальной валюты и удорожанием жилья в рублях.

Срок кредитования по ипотеке для военных зависит от возраста заемщика. Последний платеж должен прийти на счет банку-кредитору не позднее, когда клиенту исполнится 45 лет.

Совет: если оба супруга являются военнослужащими по контракту, они могут «объединить свои силы» и купить квартиру в кредит, при этом жилье будет оформлено как долевая собственность. Таким образом, у супругов появится больше шансов на получение утвердительного ответа по кредитной заявке.

Какие документы необходимы для заявки по проекту «Военная ипотека»?

Для оформления ипотеки военный должен будет предоставить оригиналы и копии следующих документов:

Паспорт.
Свидетельство участника НИС.
Военный билет.

Также в течение двух месяцев после получения положительного решения по кредитной заявке заемщик должен определиться с выбором объекта недвижимости и предоставить необходимую документацию в банк.

Совет : при получении отказа по кредитной заявке в одном из банков-партнеров программы возможна подача документов в другой. Каждый банк по-своему оценивает риски при принятии решения по кредитному запросу, поэтому при получении первого отказа не стоит особо отчаиваться.

Банки, работающие с военной ипотекой в 2016 году

Оформить военную ипотеку можно будет лишь в тех банках, которые являются партнерами программы. В 2016 году список банков, которые дают военную ипотеку следующий:

Сбербанк России.
ВТБ 24.
АБ «Россия».
Газпромбанк.
Россельхозбанк.
Связь-Банк.
Банк Зенит.

На самом деле взять в кредит жилье военный может в любом банке, однако если кредитная организация не входит в данный список, ему не придется рассчитывать на те льготы, которые предоставляет государство.

Военная ипотека - изменения в 2016 году

Несмотря на то что многие эксперты прогнозировали в 2016 году отказ от участия в программе «Военная ипотека» некоторых банков-кредиторов и понижение максимума выдаваемой суммы до 1,7 миллиона рублей, все же существенных изменений не произошло.

Единственное существенное изменение в программе в 2016 году коснулось суммы взноса, перечисляемой из госбюджета на счет участника НИС. Сумма была увеличена до 245,88 тысяч рублей и это при том, что оклады военнослужащих в 2016 году не были индексированы. Пересчет заработных плат военных запланирован на февраль 2017 года.

Как оформить военную ипотеку?

Военнослужащему необходимо зарегистрироваться в НИС.
После того как военнослужащий отработает по контракту три года, он может подать рапорт в штаб части, чтобы получить свидетельство участника НИС.
Происходит выбор банка-кредитора из числа партнеров программы «Военная ипотека» путем мониторинга предлагаемых кредитных условий.
Оформление кредитной заявки в понравившемся банке с целью получения ипотеки для военных.
Выбор объекта недвижимости и предоставление соответствующих документов в банк.
Подписание договора с займодателем и Росвоенипотекой о предоставлении кредита.
Подписание кредитного договора в банке.
Оформление договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
Регистрация в Госреестре права собственности на оформленную в кредит квартиру.

Россельхозбанк - военная ипотека, максимальная сумма в 2016 году

Один из участников проекта - Россельхозбанк выдает ипотеку для военнослужащих на следующих условиях:

Максимальная сумма кредита составляет 2,2 миллиона рублей.
Минимальная сумма, которую можно оформить в кредит по данной программе, не должна быть меньше 300 тысяч рублей.
Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры.
Максимальны срок кредита составляет 23 года.

При взятии военнослужащему придется оформить страховку жизни, а также застраховать приобретаемую в кредит квартиру, которая на протяжении всего срока действия кредитного договора будет считаться залоговым имуществом.

Основные преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке:

Приветствуется досрочное погашение долговых обязательств. Нет никаких ограничений.
Нет никаких комиссий при оформлении ипотеки.
Годовая процентная ставка в размере 11,5% не изменяется в течение всего срока.

Банк Зенит - военная ипотека

Банк Зенит предоставляет кредит военнослужащим для покупки жилья на следующих условиях:

Первоначальный взнос составит от 10 до 70% от стоимости объекта недвижимости.
Кредит предоставляется на срок от одного года и до достижения клиентом 45-летнего возраста.
Максимальная сумма кредита составляет 2,2 миллиона рублей и не должна превышать 90% от стоимости залогового имущества.
Минимальная сумма установлена в размере 300 тысяч рублей.

Отличительные особенности оформления ипотеки в Банке Зенит:

На принятие позитивного решения влияет кредитная история заемщика. У него не должно быть просрочек по ранее оформленным кредитам в банке Зенит и других кредитных организациях.
Процентная ставка по кредиту может быть уменьшена до 10,5% после приватизации жилья, которое было оформлено в кредит. Изначально она составляет 12%.

ВТБ - военная ипотека, максимальная сумма

ВТБ выдает ипотечные кредиты в 2016 году на следующих условиях:

Максимальны срок кредита – 14 лет.
Максимальная сумма ипотеки не превышает 1,94 миллиона рублей.
Авансовый платеж составит 20% от стоимости квартиры.
Процентная ставка по ипотеке составляет 12%.

Страхование объекта недвижимости происходит в страховой компании «ВТБ Страхование». Также на официальном сайте банка есть список квартир, среди которых клиент-военнослужащий может выбрать себе подходящее жилье.

Военная ипотека в Сбербанке в 2016 году

Ипотека для военных так же, как и , предоставляется с 21 года. Возможно оформления жилья со вторичного рынка и в новостройках. Максимальная сумма, которую военнослужащий может оформить в кредит по ипотечной программе, не должна превышать 1,9 миллионов рублей. Ипотека предоставляется под 12,5% годовых. Военнослужащий предоставляет как стандартный пакет документов, приведенный выше, так и дополнительные бумаги. Дополнительные следующее:

Справка о составе семьи.
Справка НИС о сумме средств на счету военнослужащего.
Документальное подтверждение наличия суммы для авансового платежа.

Сохраните статью в 2 клика:

Ипотека для военнослужащих – хороший шанс для многих молодых семей улучшить свои жилищные условия. Воспользоваться данной кредитной программой могут военные, отработавшие по контракту более трех лет. Обязательным условием предоставления ипотеки для военных является регистрация в НИС. Оформить ипотеку для военнослужащих на льготных условия возможно только в банках-партнерах. Время рассмотрения кредитных заявок составляет около недели. При получении отказа военнослужащий в праве обратиться в другой банк.

Закон о последовательности наделения военных льготными квартирами время от времени меняется и дополняется новой информацией.

Участники так называемой НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют удобную возможность отслеживать все проводимые корректировки в сети интернет,где можно узнать последние изменения по военной ипотеке которые планируют вводить в 2016 году.

В начале необходимо напомнить, что Федеральный закон №117 «О ипотечной системе обеспечения военнослужащих» был принят в 2004 году. Все последующие изменения были зафиксированы путем внесения поправок в данный документ.

На портале Росвоенипотеки можно найти много полезной информации для действующих участников НИС, а также информацию на тему:

как происходит запись в реестр системы и последующее исключение из него;
как получить Свидетельство;
какие программы ипотечного кредитования доступны военным.

Кроме этого, на сайте представлена вся нормативно-правовая документация, а также актуальные сведения и подробно рассматриваются следующие вопросы:

суть Российской «Военной ипотеки” и способы реализации данной программы;
последствия увольнении человека в запас;
порядок получения Свидетельства;
обязанности и права участников НИС.

Изменения по военной ипотеке в 2016 году

Немногим ранее, государство давало военным квартиры в натуральном виде – путем раздачи. На основе последних поправок к закону, участники НИС в 2016 году имеют возможность сами выбрать регион, где планируется приобретаться жилье, а также непосредственно объект недвижимости.

Для этого военный должен:

стать постоянным участником НИС и три года служит в армии;
за данный период времени на его счете скапливаются необходимые средства государственной субсидии, перечисляемые из бюджета;
участник НИС обращается в банк и производит оформление займа по программе «Военная ипотека»;
накопления на его личном счете деньги направляются на покрытие взноса по ипотечному займу;
государство каждый месяц финансирует платеж по ипотеке.

Несмотря на тот факт, что изначально « » подразумевала собой приобретение вторичного жилья, в 2016 году участникам станут доступны еще и такие объекты недвижимости как:

квартиры на вторичном рынке жилья;
новостройки;
дома с собственным земельным участком.

Стоит отметить, что участники программы получили право перекредитоваться, улучшая тем самым условия займа.

В том случае, если за время службы человек не произвел оформление ипотеки, он имеет полное право воспользоваться накопленными деньгами по личному усмотрению. Однако, чтобы это сделать, необходимо иметь как минимум 10 лет служебного стажа.

Индексация ипотечных выплат

Ранее, из года в год, объем выплат все время увеличивался, и с 37 тысяч рублей вырос примерно в шесть с половиной раз. В 2016 году индексация государственной субсидии произведена не будет. Она останется как и в 2015 году – 245 тысяч рублей.

Если участника программы заинтересовало элитное жилье, ему следует доплатить разницу между объемом субсидии от государства и взносом за счет личных денежных сбережений.

Теперь семья имеет право использовать сертификат на получение материнского капитала для погашения «Военной ипотеки».

Помните, что наличие в собственности военнослужащего недвижимости не лишает его прав на оформление ипотеки за счет государства.

Без изменения остались условия выплаты. Если военнослужащий погиб, умер или же пропал без вести, выплаты не прекращаются. Второй супруг, иждивенцы и дети выступают в качестве правопреемников.

Если военный потеряет статус по неуважительной причине, ему нужно будет выплачивать ипотеку самостоятельно и возместить произведенные ранее платежи государству.

Сумма займа и сроки выплаты в 2016 году

Максимальная сумма займа несмотря на разногласия в российском правительстве осталась прежней – 2 400 000 (два миллиона четыреста тысяч), хотя еще на летних депутатских слушаниях ее планировали увеличить.

Максимальный срок выплаты ипотеки – пока заемщик не достигнет возраста 45 лет.

Для семей, в которых сразу два супруга являются действующими военнослужащими, теперь будет предоставляться возможность объединить свои капиталы для приобретения общей жилплощади. Для этого, супруги должны быть участниками накопительно-ипотечной системы.

Кроме всего прочего, для семей военных в 2016 году будут предоставляться и другие улучшения условий по выплате кредита: например, для военнослужащих, которые после 10 лет увольняются с военной службы по семейным обстоятельствам, оргштатным мероприятиям или здоровью, облегчаются условия выплат по кредиту.

Покупка квартиры – это ответственный шаг, вложение серьезных денежных средств в недвижимость. Но не всегда потенциальные покупатели располагают такими деньгами, чтобы единовременно могли отдать их за дом или квартиру без финансовой помощи со стороны банковских организаций. Современные кредиторы предлагают разным категориям граждан приобрести недвижимость в ипотеку. Естественно, для военных (участников программы НИС) эти условия будут специфическими. предоставляется гражданам с 1998 года, но за последнее время ее условия претерпели некоторые изменения, которые необходимо рассмотреть.

Суть государственного обеспечения для военнослужащих

Военные – это особая категория населения России, представителям которой предлагаются ипотечные займы на территории страны на особых основаниях. Смысл военной ипотеки заключается в том, что Министерство обороны России погашает часть займа и процентов вместо заемщика. В результате подобной финансовой помощи купить недвижимость становится намного легче.

С 2014 года российские военнослужащие имеют право на получение помощи от государства в форме:

Единовременной денежной выплаты (предоставляется безвозмездно).
Ипотечного финансирования по льготной ставке от одного из кредиторов-участников программы.

Если за время прохождения службы гражданин не воспользовался помощью государства, размер субсидии с каждым годом будет увеличиваться. Поэтому она зависит от выслуги. Но изначально воспользоваться государственным ипотечным кредитованием военнослужащий может по истечении трех лет с момента его вступления в НИС (накопительно-ипотечную систему).

В рамках программы военной ипотеки действуют следующие условия:

Средства могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости.
В случае гибели военного субсидия переходит его близким родственникам.
Получить помощь от государства можно всего один раз.
Первые в списке на получение ипотеки – семьи с детьми (от трех и более несовершеннолетних иждивенцев).
При расчете единовременной выплаты учитывается единый норматив в размере 18 квадратных метров на одного человека.

Что изменилось в 2016 году?

Базовые условия военной ипотеки в 2016 году остались неизменными. Но появились некоторые нюансы предоставления государственной помощи:

Размер выплат колеблется в зависимости от региональной принадлежности гражданина.
Сумма ипотечного кредита может составлять от 300 тысяч до двух с половиной миллионов рублей.
За оформление заявки на заем денежные средства с потенциальных клиентов банками не взимаются.
Во всех регионах России семьи военнослужащих имеют право самостоятельно выбирать квартиру, дом или земельный участок под частное строительство. Также возможно вложение денежных средств в долевое строительство.
В рамках этой программы по-прежнему можно приобрести жилье, купленное на вторичном рынке.
Размер годовой процентной ставки зависит от возраста претендента на кредит и вида жилья. На новую недвижимость устанавливается ставка в размере не менее девяти процентов, а на вторичное – не меньше одиннадцати.
Минимальный первоначальный взнос может не превышать десяти процентов от общей стоимости недвижимости.
Сроки выплат по ипотеке – от трех лет до достижения участником НИС 45-летнего возраста.
Воспользоваться государственной субсидией может участник накопительно-ипотечной системы в независимости от региона его проживания на территории России и состава семьи.

Как военнослужащему воспользоваться ипотечной государственной программой?

В отличие от большинства других социальных программ военная ипотека имеет простые условия представления в 2016 году. Гражданин должен являться участником системы НИС не менее трех лет и на момент выплаты всего займа ему не должно исполняться больше 45 лет.

Рассмотрим порядок получения государственной субсидии в рамках программы военной ипотеки 2016 года:

Необходимо подать рапорт на имя командира своей части и получить сертификат на предоставление льготной ипотеки.
Затем следует подготовить необходимые документы – копию паспорта, свидетельство участника НИС, контракт, документы о семейном положении.
Последний этап – это получение ответа из Министерства обороны.

Военнослужащий должен заключить договор с банком и страховыми компаниями, подписать заключение с продавцом недвижимости и пройти государственную регистрацию. Сегодня многие банки предлагают оптимальные условия льготного ипотечного кредитования — , Связь Банк и другие. После выполнения всех необходимых манипуляций потенциальный заемщик должен передать пакет документации в ФГУ «Росвоенипотека» для перечисления денежных средств.